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但是如果说你做我的客户新开户的时候要告诉我你在其他的什么银行有户头,不能撒谎。一开户我就把这个数据传给监管部门,监管部门一认证就知道他有没有撒谎。
实时传送或每天传送太恐怖了也没必要,可行的是下发监测规则到各银行,本地汇总各种指标后上传央行/银监会,定期随机传送基础数据作为某一项抽查比对,无论如何这也是一个大工程
外行胡说几句啊。这个监管部门可以定出一些指标要求商业银行每周做一次分析,凡是达到了门槛以上的全部上传。比如交行的某个客户按照交行的标准是好客户,但是按照监管部门的指标可能有问题。于是就上报给监管部门。监管部门在约会中发现该客户在招行建行等都有业务。在查他的关联企业的业务。就比较容易画出一幅像。
那么某行可能有1亿用户,达到警戒标准要上传的可能只有10万。
监管部门也看,如果仅仅在一个商业银行有业务的那么就不管。因为这事该商业银行自己的事。这样的数据直接扔掉。
但如果有跨行的才进行分析。这个单独某一个银行自己是很难查的。