3分钟搞懂落向俄罗斯的“金融核弹”到底啥意思?SWIFT是啥来头?

2022年2月26日,美国和欧盟、英国及加拿大发表联合声明,宣布禁止俄罗斯的几家主要银行使用SWIFT

3月2日,欧盟发布公报,将主要的7家俄罗斯银行排除在SWIFT系统之外。

这个制裁手段号称“金融核弹”。


SWIFT到底是啥来头?有这么厉害吗?

今天我们就来捋一捋。

很早以前,大家做生意,使用实物货币,崇尚的是面对面交易。

但是生意越做越大,特别是要和外国人做跨境生意的时候,带着实物货币总不是很方便。

而且当面交割费时费力,效率很低,

不利于业务开展。

这可真是个头疼的问题。

但是随着科技的进步,19世纪电报被发明出来。

于是乎,出现了一种新型的结算方式。

这样就完成了跨境结算,效率提高了不少。

这种结算方式主要分2步

这极大地促进了跨境交易的发展,但还是存在一些明显的问题

/    不安全    /

发电报有可能被人破译,万一信息被篡改了,那可咋整?


/    效率低    /

发电报是全人工操作,业务量不大的时候还能凑合。但随着跨境交易需求成倍数增长,靠人工效率就太低了。


/    出错多    /

发的电报不是标准化的。

各家银行发出来的信息长的不太一样,表述方式千奇百怪,这样由人工理解和处理,难免会出错。


因此,这套方式也不是长久之计。

好在计算机技术进一步发展,

1973年6家来自欧洲的银行灵机一动,发起成立了一个组织,

这个组织就是SWIFT,全称是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications

中文名叫做“环球银行金融电讯协会”。

当时共有15个国家的239家银行参与创立,总部设在比利时的布鲁塞尔

加入SWIFT的每个成员会获得一个独立的代码作为身份标示,也就是SWIFT代码,你可以理解为你聊微信时候的账号。

SWIFT其实就是一个为成员之间提供信息传递服务的通讯系统,将全球原本互不往来的金融机构串联起来。

有了SWIFT,跨境结算会怎么做呢?

过程还是包括2步。

/1/    信息流


首先需要做一定的准备工作,

两家银行会找一家清算机构,预存一定的资金。

开始跨境交易了,成员就在SWIFT系统中进行各种汇兑信息的传递。

可见,在这个过程中,SWIFT只是提供信息传递服务,并不涉及资金划转


/2/    资金流


下面就要进行资金的实际划转

包括资金的清算结算

这一阶段实际是由各个国家的相应清结算系统来完成。

清算就是用系统处理支付指令,通过预存在清算行的资金验证支付能力,从而计算出各个银行账户的增减金额

各种货币用的清算系统不一样。比如,美元清算一般用的是CHIPS(纽约银行间清算系统),人民币清算用的是CIPS(人民币跨境支付系统)。

下一步是结算,就是进行划拨资金

美元结算一般用的是Fedwire(美元大额支付系统),人民币结算用的是CNAPS(中国现代化支付系统)。

当然实际情况会比这个复杂,也有多种模式,我们就不展开说了。

我们简单总结下跨境结算的基本步骤

通过SWIFT,提高了银行互相通信的效率,降低了复杂程度,而且SWIFT定义了很多标准统一了银行间的通讯格式。

这时候,大家都按照同一个“语境”传递信息,消除理解上的歧义。

正是由于SWIFT便捷安全高效,推出以后成员数量不断增加,几乎垄断了跨境汇款市场。

目前SWIFT的成员已经超过11000家


SWIFT在国际金融信息传输领域中发挥了越来越重要的作用,掌握了全球资金流向信息

“9·11”事件之后,美国政府借助反恐的名义,强迫SWIFT接受美国财政部和FBI的指令,要求将会员信息提供给美国,并将一些机构踢出SWIFT。

由于SWIFT有数据中心建在美国,受制于美国法律;而且美元作为国际结算货币,美国的清结算系统对SWIFT来说举足轻重,SWIFT只能配合美国。

美国相当于把SWIFT控制在自己手里,成为对其他国家经济制裁的重要武器。

比如在2012年,美国联合欧洲升级对伊朗的金融制裁,将伊朗4家重要银行从SWIFT中剔除,导致伊朗减少了快一半的石油出口收入,损失惨重

美国依托于SWIFT的制裁,威力巨大,再加上一系列配套打击,造成的后果很严重,因此被人形容为“金融核弹”。


而这次的目标是俄罗斯。

所以这次制裁,

可能会对俄罗斯经济产生重大影响。

换成其他聊天工具当然也是可以的,但全世界都在使用SWIFT,其他渠道没有SWIFT覆盖面广。

一旦形成了某种共识,就捆绑了绝大多数人的利益,想要马上改变很难。

其实在2014年俄罗斯就意识到需要自己搞一套系统,用于替代SWIFT的功能,这个系统叫做SPFS。

可是俄罗斯货币在国际贸易中占比很小,该系统现在主要还是俄罗斯自己的银行在用。

有些东西,

还是要掌握在自己手里。

今天就说到这吧。



日前,猫科动物国际联合会

宣布制裁俄罗斯境内的猫。

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