其实基金投顾与FOF基金最本质的区别在于投顾服务,FOF基金只是一篮子基金,投资者需要自行判断买什么类型的,而投顾产品可以结合投资者投资需求,为投资者提供投资建议等高端投资服务。
不是谁都有资格开展投顾业务的,自2019年10月证监会开展公募基金投资顾问业务试点工作以来,国内全市场共有60家机构获批投顾试点资格,其中包括25家基金公司、29家证券公司、3家三方销售机构、3家商业银行。
我们都知道主打基金产品,旗下有众多经验丰富的投研团队,因此基金公司的投顾优势在于其积累多年的投研能力、风控能力。而券商的优势在于自有庞大的客户规模、专业的投顾团队、分布全国的营业部渠道,因此实际上券商和基金公司在投顾业务上经常合作,属于相辅相成的关系。相比之下,第三方销售平台在投研等方面能力弱,多数寻求与基金公司、券商等专业投资机构合作。
下表给出了60家具有投顾资格机构的详情:
这些投顾机构推出的投顾产品如下所示,其中富国基金的“星投顾”、兴全的“兴证全球基金投顾”都是大家耳熟能详的投顾产品。
证监会于2019年10月发布了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,国内基金投顾业务自此展开,经过两年多的发展,截至2021年底,试点机构服务客户约367万,服务资产约980亿元。基此推算,截至2021年底基金投顾渗透率仅为0.4%。其中,基金公司是典型代表,与其动则万亿的基金代表规模相比,基金投顾规模一直在两位数徘徊。券商类型试点机构因渠道优势,基金投顾业务上规模略大于基金公司,其中华泰证券基金投顾业务在2021年底规模约195亿,排名券商类前列。
一、房地产降温,基金投顾有望脱颖而出
过去十年,居民资产配置仍以房地产为主。随着房地产限购、投资收益降低等,随着房地产投资热情逐步降温,金融资产的配置比重将会有较大幅度提升空间。此外。随着居民理财意识提升,现金+存款的占比逐步降低,取而代之的是股票、基金等其他类型资产,其中基金投顾以其可持续性的财富效应和以客户为中心的业务逻辑,能为投资者提供更多元化的选择和优质的服务。
二、个人养老金投资公募基金新规出台
2022年6月24日证监会颁布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定( 征求意见稿) 》 ,个人养老金投资公募基金新规正式出台。对比美国市场,几乎所有共同基金投资者都关注养老,养老资金是投顾资产的重要组成部分。国内个人养老金投资公募基金的放开,将进一步促进基金投顾业务的发展。
三、政策密集出台,监管大力发展
2019年10月开启试点以来,基金投顾业务相关政策密集发布,监管体系加速成型,体现了监管大力发展中国市场基金投顾业务的决心。后续预计基金投顾业务将会向着更严格化、更标准化、更规范化的方向发展。
四、Z世代年轻力量入场
Z世代指初上在1996-2010间的年轻人群,该人群约3亿,占中国总人口的20%。根据麦肯锡发布的《拥抱Z世代》报告,Z世代最关注的的三大理财话题分别为投资、财经和基金,而在各类理财产品中,基金是Z世代的首选品类,47.4%的受访者表示基金产品是优先选择的理财品类。随着这3亿新生代力量逐渐成长为是社会中坚力量,基金、基金投顾业务将有更大的发展空间。
看到这里,不少小伙伴跃跃欲试了,这里给大家简单介绍介绍如何买投顾,在此我么以富国星投顾为例:
首先在投顾页面进行投资需求评估,大家一定要根据自己的投资理念,规划自己的投资需求。
之后系统会为你匹配一些投资方案,投资者可以自行筛选。
最后选择开启定投或者立即转入即可。注意这里富国星投顾的投顾服务费率是0.30%每年。
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