【DM2.5精选】“京东8.8”弱爆了,来看最强的定期支付基金

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文/DM实验室研究员 宗思韫

京东最近飚出的超级理财产品——“京东8.8”在开售前就一直受到各方的质疑,更有网友调侃为“借出去一头猪领回来成白骨”。

今天,“京东8.8”在各方质疑声中正式开卖,该产品对接的是国泰安康养老定期支付混合型基金,掀开8.8%的面纱,与互联网各大宝宝类产品不同的是,8.8%并非大家所想的固定年化收益率,实际上只是“现金支付比率”,即会在每季度最后一月20日,以8.8%的年化现金支付比率向用户支付现金,基金份额持有人无需就此类自动赎回支付赎回费,但是该产品不承诺保本,也就是说到定期支付日来临即便基金亏本也照样有现金返还,只不过来源是投资者的初始投资资金。

由京东8.8引发讨论的定期支付型基金在市场上的表现是如何呢?DM实验室为你精心挑选出3只成立于2013年下半年的定期支付型超强基金!



【DM2.5第一推荐:信诚季季定期支付】

信诚季季定期支付是国内首只以季度为周期的定期支付产品,尽管自成立日起,累计单位净值不是最高的,但之所以成为第一推荐,却是有以下三点必选理由!

基金经理:11年从业经验,历史成绩优异

信诚季季定期支付的基金经理曾丽琼,拥有11年从业经验,银河数据显示,其管理的信诚双盈债券分级基金今年以来以8.34%的净值增长率位列同类封闭债基首位,稳舰进取份额也分别以2.85%、19.06%的净值增长率位列同类第2、1名。

业绩表现:回报率突出

据wind统计,信诚季季定期支付今年的业绩回报达到2.74%,超额回报5.38,是定期支付型基金类产品中该项指标最好的基金!

保证:现金流需求

该基金主要投资于票息在5%-7%左右的高信用等级的信用债,并合理进行久期配置,以稳健收益为首要任务。资料显示,信诚季季定期支付债基将于每季约定时间向投资者支付一定的现金。与传统分红型基金产品相比,该基金不受基金份额净值高低的约束,每季向投资者提供稳定的现金流,其首个合同年度的支付比例5.2%。

【DM2.5第二推荐:博时双月薪】

虽然博时双月薪定期支付债基在募集期间曾经延长了募集期,但其以三年为一个周期封闭运作,在运作周期内基金的规模相对稳定,有利于基金经理采取买入持有和期限匹配的策略,获得票息收入,同时还可通过杠杆放大收益。

产品设计:贴合客户理财需求

博时双月薪在设计上充分体现了贴合客户理财需求的特征,不仅具有半封闭式基金的优势,而且能在建仓期后定期提供给投资人稳定的现金流。

业绩比较基准:具有强劲的投研团队

该基金的业绩比较基准设定为3年期定期存款利率(税后)。优秀的产品设计是债券基金品质保证的前提,而投研团队的运作能力则对债基业绩起着决定性作用。博时基金的固定收益团队在信用债投资方面实力尤其强劲,据银河证券统计,博时旗下另一只主投信用债的博时信用债纯债基金今年以来收益达5.86%,在同类债券型的17只基金中排名第一。

【DM2.5半个推荐:工银瑞信月月薪】

该产品是由工银瑞信基金管理公司创新推出的目前国内市场上第一只定期支付证券投资基金,在其后每月都能获得约定比例的基金份额所对应的现金回报。

基金经理:15年从业经验

该基金由拥有15年债券研究与债券基金经理从业经历,现任工银瑞信基金管理公司固定收益部总监的金牛基金经理杜海涛掌舵。据wind资讯统计,过去5年杜海涛所担纲的工银瑞信固定收益类基金产品的年化回报率为同业第一; 而工银瑞信基金管理公司的债券型基金已连续3年位列市场前三位,固定收益类基金规模近千亿元,固定收益类资产管理规模也为同业第一。

规模:远高于其他定期支付型基金

工银瑞信月月薪的基金规模高达到30.28亿元,远高于其他定期支付型基金产品的规模!

瑕疵:本月收益回报不断下跌

虽然工银瑞信月月薪历史业绩表现不错,但是自本月以来其业绩则不断下降,在同类基金中的排名比较靠后,有待投资者斟酌!