第三方支付能否挑战传统银行业？这类预测未来的问题，从来就是众说纷纭，各执一词。@银行民工 兄昨日发文，认为支付宝作为资金通道，不过是银行业自主选择的结果，没有核心竞争力。如果银行业愿意，可随时发力取而代之。在下看来，观点不能算错，但有些许片面。略做进一步观察后，结论或许不同。

传统银行可简要概括为三事：存、贷、支付，其余均为此三项业务的变种或衍生。银行业近年来暮气日重，原因便在于三大基础业务领域的节节败退。理财产品、信托计划等高收益负债产品规模日巨，银行揽存压力越来越大。IPO、债券发行等直接融资导致的金融脱媒，更让银行雪上加霜。以支付宝为代表的第三方支付，则在银行第三项传统业务领域占稳了地盘。现在更要进军存、贷领域。从这个意义上，可以说支付宝们已经威胁到了银行。

至于支付宝们有没有核心竞争力？我认为是有的。庞大用户群产生的交易数据、商品数据，如果善加利用，能够生成巨大的信息资源。这种资源对银行是短板，现在没有，将来也不一定会有。这不就是支付宝赖以生存、赖以竞争的基础吗？

银行业不可能轻易击败支付宝。除了前述支付宝们的核心竞争力外，银行业整体的经营理念、人才储备、IT系统架构太过庞大且不合时宜，无法快速调整应对支付宝们带来的冲击，也就是常说的“船大难调头”。另外，银行业现在也在激烈竞争，没有哪家银行敢轻易得罪第三方支付。支付宝的崛起是自身努力、市场选择的结果，不是银行业的恩赐。

同样，认为支付宝能替代银行的想法，也太过乐观。业务层面看，当前支付宝所做的事情，基本是银行业不愿意或看不上眼的小微业务。在这个细分领域成功，并不代表可以挑战传统银行业的大客户业务。同时，支付宝们还面临着诸多监管障碍，今后如何发展，还在未定之天。最后，规模也会影响业务发展，规模上去后，所有银行都会保守一些，发展都会慢一些，支付宝也不会例外。

我是支付宝的拥趸，我认为它提供的服务比传统银行更方便，更灵活。它在IT系统在小微、支付业务领域比传统银行更加稳定、高效。它在银行业的眼皮底下，从无到有，生生闯出一片天地，说明公司的领导能力、执行能力和企业文化比传统银行更加强大、进取。但它会不会彻底击败传统银行业？我认为不可能。未来，支付宝们会与银行竞争共存，而不会是谁把谁消灭的局面。

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