root的根本优势在于让真正较少出险，理赔金额很少，买保险不合算的客户享受了价格上的实惠和个人荣誉方便的认同感。这将很大程度上赢得客户，并不断地扩大客户群体，的确是一个好的商业模式

这样优质的客户都在progressive或者Geico那里。 人家靠着大数法则能够碾压你任意一种算法筛选。 等你也有足够大的数了，你要么已经理赔得破产了，要么就已经成为另一家Progressive，也不依赖算法了。 汽车精算模型里面最重要得几个参数，驾驶记录+信用记录，几乎所有得保险公司都在用，有这两条加上足够大的基数就够了。 其他的信息说实在的都是边边角角。

有道理，但是是不是可以让客户optionally enroll它的试驾（譬如半年），再根据驾驶数据决定下一年的保费优惠，这样更好一些？

因为保险业毛利率计算相对简单，这就是说ROOT现在收取的保费，基本只能cover他们面对的理赔。我的理解是这样的，他们的获客模型理论上是要在4周内摸透你的驾驶行为，然后给你一个价格，你来选择是否enroll，这其实是一个双方博弈的过程，如果定价太高，你不来，不但他们在选择顾客，顾客也在选择价格是否划算，最终ROOT认为自己得到了好的顾客，顾客认为自己得到了好的rate，双方都觉得自己赢了。但是在试驾过程中，顾客是有主动权的，我可以为了得到一个好的rate，临时改善我的驾驶行为，相当于把ROOT给蒙了，这可能能解释为什么他们的毛利率这么低，因为本来测的好好的顾客，为啥一旦enroll之后事故率比想象的高啊？好在一旦enroll之后，主动权就在ROOT手里了，他们可以通过提高价格的方式把那种当时测算错误的顾客price out，剩下的就是真正的高质量客户了。这也能解释为什么他们的Retention Rate那么低。好在获客成本不高，经得住这种筛，长期来看，他们会集中越来越多的优质客户，当老客户的比例渐渐提高，毛利率就会开始上升了。

LMND的毛利率一直在提高，最近一个季度已经到了40%，ROOT还在零左右

请教一下，为什么柠檬水的估值比它俩高这么多？市场按什么定价的，想不通…

同买了3月的call，上看10倍收益

ROOT获客能力更强，按Premium来算MILE大概贵一倍

好像MILE也有开始朝驾驶习惯的方向发力咯……

产品不一样。mile是根据你的开车里程数来计算保费的。root是根据你的驾驶习惯来算你的保费的。各有千秋吧。