干货,迈入财富自由我们到底需要多少钱?

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“投资找老鹰,牛熊不心惊”。今天市场开始小幅反弹,那么老鹰也不再对大家进行心理按摩了。有粉丝朋友评论留言问老鹰到底多少钱才能让自己财富自由?这个问题估计是每一个进入股市的朋友都想知道的答案吧,那么今天老鹰来给大家算算账,制定一个普通人财富自由的蓝图。(这里强调的是普通人,如果你想买湾流,环游世界那么这点钱是远远不够的)

首先我们讲一个比较low的方案,比如你每个月开销是1万块钱,那么一年下来是12万,我们去银行买一个固定的理财年化4%算的话:12 / 4% = 300。这就意味着你的前提是需要有300万资金做固收类理财,另外你还要考虑每年大约3%的通胀率,相当于你如果通过这笔钱进行复利的话勉强可以跑赢通胀,使得若干年后能够有一笔充足的资金进行养老。这样来看要么就是这个方案有问题,要么就是钱还是太少了。

下面我们把投资从固收类资产转移到指数投资上来看。我们选择最稳健的 $沪深300(SH000300)$  来进行配置。老鹰这里也找到了一只标志性的基金 $易方达沪深300ETF联接(F110020)$  ,我们回测他近十年的平均收益,在2011年首个交易日这只基金的净值是0.962,2021年净值是1.8664。说明这十年来基金的涨幅高达了94%,平均年化也有5.8%。这十年中我们也经历了牛熊周期,相对来说还是具有很高的代表性的。那么我们回过头去看每月一万块我们需要的本金是多少? 12 / 5.8% = 206。 这个数额的资金估计就是很多一二线城市的首付而已。当然我们还是要考虑到通胀因素影响,今天你的月开销一万块相当于十年后的1.3万,那么我们需要这个账户十年之后能够提出每月1.3万的收益,这就要我们对账户进行复利再投资。1.3 x 12 / 5.8% = 269 这就说明了我们十年之后我们的总账户需要将近270万才能维持我们现有的生活。我们这十年间的投资还要产生64万的本金积累,平均每年是6.4万,我们可以通过工作或者其他收入来弥补通胀的,或者找到一个比较不错的时机进行定投指数。比如你发现身边的人在一段时间几乎都不再谈论股市的时候,你就可以进去配置,这样做就可以帮你抵御住通胀了。等到你准备退休的时候,你的养老金账户就可以开始发挥作用了,老鹰之前说过养老金日后肯定是不够大家维持日常开销的,但是帮你们把这点通胀捞回来能力他还是有的。

说了这么多细心的朋友会发现这个第二个方案其实有一个很大的漏洞,就是市场没法每年给我们提供稳定的5.8%的收益,你需要放在一个十年的长周期才能达到。这意味着你这十年无法定期的从这个账户里取钱,并不是每年你都能拿到一个正收益的,你能提的往往是超过5.8%的那几年。

最后我们来说说第三种方案,

你需要准备三个账户,一个是短期口粮资金,比方说一到两年的家庭支出,你可以放到货币基金里面,这个你挑选市场上规模还可以的货币基金,哪个收益高买那个就好,勉强可以帮你抵御住通胀。

第二就是一个十年期的中期储备,这个账户我们需要做到的是稳健,可以通过指数基金,偏债基金,股债均配基金,货币基金等四种方式进行综合配置。(股债均配和偏债基金可以多配一些,货币基金用作下一个短期账户的补充就好)按照正常的周期来算,每十年几乎都有一轮较大机会的牛市,这时我们需要做的是每年动态地调整组合到正常比例中来,如果你还能在市场最热的时期选择止盈,那么收益会更加客观,这种清仓止盈估计十年内只会出现一到两次。如果配置得当,老鹰超过指数收益应该没有问题,基本能实现7%左右的收益。

第三,配置一个终身投资账户,这个账户基本就是你和家庭一生的依靠了,你可以稍微配置得激进一点,可以通过配置指数基金,偏债基金,股债均配基金,股票型基金四种进行等比例的分配。从长期来看,我们的股市一定是向上的,过去10多年经验,只要我们在07年和15年两个阶段成功逃顶,基本上我们的平均年化都能守在15%左右,这个成绩已经超过了很多明星基金经理了。这中间我们做的更多的是通过判断市场整体的估值调整股债的配置比例就好,基本平均一年动一次就差不多了。(这里强调一点的是,我说的股票基金是综合性的主动基金,并非是行业基金,所有的行业基金都有一定的周期性。不适合我们长期拿着)

第四,红包收入:比如说我们可以通过观察铜,铝价格来判断有色行业的周期,在铜价中长期处于一个价格底部的时候我们可以超配一些行业基金来增加我们的投资收益。当然大宗商品也是的,黄金原油的价格都是可以分辨得出的,我们只要在一个较为安全的洼地买入等待周期的风吹来就可以了。按照经济学的经典分类,经济周期大致有基钦周期、朱格拉周期、库兹涅茨周期和康德拉季耶夫周期,你只要能够踩好点位,基本上周期投资也是可以赚到不错的收益。

第五,很多人都管不住自己,要去投资一些股票,那么可以用你手上的闲散资金买入一些综合分析之后比较有价值的成长股,也可以在周期底部的时候配置一些周期行业的个股。又或者你对一个行业或者某家公司特别了解,可以通过自己多年的行业经验来对一家公司的估值进行判断,继而实现财富增长。

综上来看,我们最终方案中前三个操作都是无脑式的,第四个操作就需要你有一定的知识储备和基本的逻辑判断了,最重要的是不要让自己卷入情绪中去。第五种收入的投资难度最大,花费精力也最多,但是绝大多数投资人一上来就让自己去做地狱级的难度,这也是很多人做投资亏钱的主要原因。投资是一件长期的事,不能希望通过一朝一夕来实现暴富,有这种想法的人基本上在自己从事的行业中做的也并不好,本身金融又是一个最复杂的行业,如果让你们这么插科打诨的把钱都挣了,对那些为社会辛劳工作的人来说谈何公平可言呢?

总结:投资市场是一个“七赔两平一赚”的地方,这赚的人中估计也是极少比例能够跑赢指数的,你想想除去那些机构和专业投资人之后还剩下多少散户?超越指数我们可以通过方法进行配置,远超指数收益就需要带上一点运气了,想实现暴富几乎没有可能,赌场让你挣钱的前提是他觉得牌桌上的钱还不够多而已。

全部讨论

守云开见月明2021-03-18 09:40

最起码什么都不做的时候能够稳定一天一万收入才行啊

股民老鹰2021-03-17 14:09

我每天也在找文章素材

KIMURAM2021-03-17 13:27

哇鹰总你太好了吧,还专门写了篇干货!谢谢!