前两天有朋友询问：意外伤害保险，如果一次发生了两处伤残，保险赔付几处？
其实这问题不是凭空想象，在实际业务中不仅意外伤害保险会面临此种情况，重疾险、寿险等也会出现此类情况。
那么一次事故导致多种结果，一石二鸟，保险公司会如何赔付呢？
标准答案：根据条款约定。那么条款是如何约定的呢，小核保员就大体梳理一下。
一、意外伤害保险
一次意外导致多处伤残，在实际业务中常见，所以在意外伤害保险条款中一般对此会有特别说明，约定处理方式。
案例1：被保险人投保意外伤害保险保额10万，保险合同有效期内，一次车祸导致被保险人摘了一个肾，缺失了一个眼（一侧肾切除属8级伤残，一眼缺如属7级伤残）。其后被保险人又因车祸身故。请给出两次事故保险公司该如何赔付。
保险公司一：
条款约定：一次事故多处伤残比大小，按照严重程度高的赔付；如果伤残等级相同，则上升一级。身故时需扣除已伤残给付的金额。
所以第一次事故按照7级伤残赔付40%，4万；其后身故赔付6万。
保险公司二：
条款约定：对一次事故多处伤残无约定；身故赔付时需扣除已伤残给付的金额。
所以第一次事故两处伤残分别给付4万+3万=7万；其后身故赔付3万。
保险公司二，不约定一石二鸟的处理，多处伤残那就要单独给付，给付总额超过保额甚至多倍也是有可能的。为啥不进行约定呢，钱多任性？
保险公司三：
第一次事故达不到理赔条件，不赔付（7级、8级不在理赔范围内）；身故赔付保额10万。
二、重大疾病（含轻症等责任）
现在最火的重疾险形态之一：轻症多次给付；重疾给付；身故给付……这种形态之下，会存在一次事故导致多种责任的情况。
案例2：
被保险人投保某重疾险（含轻症多次给付每次20%）10万；一次意外导致符合两项轻症责任；一项重大疾病责任。请问保险公司该如何理赔？
保险公司一：
条款约定：一次事故导致多项轻症，仅赔付一次；一次事故若导致轻症、重疾则仅赔付重疾。据此保险公司应赔付客户10万元。
保险公司二：
条款约定：一次事故导致多项轻症，仅赔付一次；未约定一次事故导致轻症、重疾该如何处理。
根据条款应先赔付轻症2万，然后赔付重疾10万，共12万元。
三、寿险+重大疾病保险
一些客户投保的保单是寿险+重疾的组合，看下面的案例保险公司该如何赔付呢？
案例3：
被保险人投保寿险10万，附加重疾8万，其因恶性肿瘤住院治疗，治疗一个月后身故。保险公司该如何赔付。
解析：
保险公司如何赔付，主要取决于重疾险的性质，如果是独立给付重疾，则赔付重疾8万，而后赔付身故10万；如果是提前给付重疾则赔付重疾8万，而后赔付身故2万。
独立给付重疾、提前给付重疾可以根据条款的描述来判断，看看关于重疾理赔后对寿险的影响是如何描述的。
当然还有许多类似的一种情况，符合多张保单、多个险种的理赔条件，那又该如何理赔呢？还是那句话，保险合同说了算，条款说了算。
文中所称的保险公司一、保险公司二欢迎根据条款描述对号入座。
还有一点，快点找出自己的保险合同，看看这种情况下是如何约定的。