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公众号后台经常有人留言：
“徐老师，我 xx 岁适合什么产品？女性适合买哪个？男性呢？”
“保终身、保 70 岁，我该怎么选？还有癌症 2 次、心脑血管 2 次，头晕......”
为了解决这些问题，每月初我都会更新成人重疾险榜单，方便大家挑选出性价比最高的产品。
事不宜迟，快来一起看看 8 月成人重疾险榜单~
通过本文，您可以了解以下内容：
经济实用型重疾，看这三款
中端进阶型重疾，哪款值得买？
高端顶配型重疾，该如何选？
经济实用型重疾
辛苦工作一年的收入，去掉各种生活开支、房贷车贷后，能够分配给家庭保险保障的预算确实不多。
因此，我们挑选了 3 款经济实用型的重疾险，关注 70 岁前的定期重疾保障。
保障够用，而且价格不贵，非常适合预算不多的朋友：
1. 信泰超级玛丽2号Max：保到 70 岁，性价比最高
「信泰超级玛丽2号Max」最大的特点在于：60 岁前罹患重疾，可额外赔付 60% 。
此外，轻症 45% 赔 3 次，中症 60% 赔 2 次，赔付比例也较高。
选择 50 万保额，交 30 年，保至 70 岁，保费一年也就 3500 元左右，是一款兼顾了保障和性价比的好产品。
2. 百年康惠保：纯重疾，性价比之王
作为重疾险的基础款，「百年康惠保」可谓性价比之王，在不附加轻症前提下，同类产品中价格最低。
当然，便宜的代价就是，保障相对简单：
缺少轻/中症保障，仅能满足最基本的重疾保障需求。
如果预算吃紧，选择「百年康惠保」：50 万保额，保至 70 岁，交 30 年，保费一年 2500 左右，的确是最省“成本”的方案了。
3. 瑞泰瑞盈：年交压力最小
「瑞泰瑞盈」最大的特色是可选保到 60 岁，交费到 60 岁。
用更短的保障时限为代价，换取更低的保费价格。50 万保额，保至 60 岁，交 30 年，保费一年仅 1800 左右。
非常适合预算有限的年轻人或普通工薪家庭，重疾和轻症都可赔付一次，有轻症豁免保费，保障够用。
中端进阶型重疾
价格是衡量商品的重要标准之一。
但“保险姓保”，保险产品提供的保障性才应该是我们考虑的首要因素。
如果您的预算不那么吃紧，以下保终身、不含身故的中端产品方案则更合适：
1. 信泰超级玛丽3号Max：前期保额杠杆高
「信泰超级玛丽3号Max」最大的特点是 60 岁前的保额杠杆十分高。
60 岁前罹患重疾额外赔 80% 基本保额，中症额外赔 15% 基本保额，轻症额外赔 10% 基本保额，前期杠杆可以说是非常高了。
此外，在可选责任方面，可灵活附加癌症/心脑血管疾病二次赔付，均可额外赔 150%，市面最高。
「超级玛丽3号Max」价格比「超级玛丽2号Max」贵了 6% 左右：男性选择50 万保额，交 30 年，保终身，保费一年 5800 左右。
但结合她优质的保障责任来看，性价比依旧很高，如果追求 60 岁前重/中/轻充足的保额，那么这款产品很合适。
2. 信泰达尔文3号 ：心脑血管、癌症保障好
「信泰达尔文3号」最大的特点在于心脑血管疾病、癌症的高保障给付。
将高发的原位癌、早期心梗相关疾病纳入轻症二次赔付，将高发的中度脑中风纳入中症二次赔付，保障超强。
此外，60 岁前罹患重疾，可额外赔付 80%， 高于目前市场上同类产品
在可选责任方面，可灵活附加癌症/心脑血管疾病二次赔付，均可额外赔 150%，市面最高。
保障充足了，价格也水涨船高 ：男性选择 50 万保额，交 30 年，保终身，保费一年 6100 左右。适合追求高比例赔付、关注高发疾病的朋友。
3. 百年康惠保2.0：特色前症赔付
「百年康惠保2.0」最大的特点是前症赔付，能赔付 15% 基本保额。前症通俗来说，就是病情比轻症要轻，还没有达到轻症理赔标准之前的疾病。
这是目前市面上为数不多的，带有前症责任的产品，目前包含了 12 种前症。保障范围更加宽泛。
如果想保障全面，且预算充足的朋友可以选择这款。
高端顶配型重疾
当然，如果您兜里不差钱，要的就是保障最好、顶配形态的重疾险产品。
那么高端顶配型重疾，就是您最理想的选择。
此类产品除了保终身、含身故保障外，还有重疾多次赔付、癌症 2 次赔，让人更有安全感。
我们从市面上挑选了 3 款高性价比的产品：
1. 昆仑健康保多倍版/守卫者3号：重疾不分组，获赔概率更高
「昆仑健康保多倍版/守卫者3号」最大的特点在于重疾不分组赔 2 次，前 15 年首次重疾还可以额外赔付 50%。
重疾不分组的设计，也保证了第 2 次重疾赔付时，重疾病种的全覆盖，获赔的概率相较分组的重疾险产品更高。
如果追求保障全面，值得优先考虑。
2. 无忧人生2020：身故+癌症 2 次，最划算
「横琴无忧人生2020」虽然重疾只能赔付 1 次，但胜在 60 岁前重疾额外赔付比例最高 60%。
此外，轻症首次赔 45%，中症首次赔 60%，同期产品中也难逢对手。
不附加额外责任的情况下，「横琴无忧人生2020」的重/中/轻基础责任表现极致。
若将身故责任和癌症二次赔付两大可选责任都勾选上，她也可作为一款高性价比的“顶配产品”。
3. 信泰如意人生守护典藏版：重疾分组多次赔
「信泰如意人生守护典藏版」最大的特点在于重疾多次赔付：分 6 组 6 次递增赔付，依次赔付 100%、120%、140%、160%、180%、200% 保额，间隔期 180 天。
重疾病种分组合理，高发的癌症单独一组，可提高多次获赔概率。
同时中症/轻症赔付提升：轻症为 50%，中症为 65%，在市场同类产品中最高。
此外，可选重疾额外赔，癌症二次赔 1.5 倍保额，满期返还，保障十分全面。
如果追求保障全面，重疾多次赔付，高比例赔付的朋友，这款值得考虑。
精算师寄语
重疾险作为保险配置中的重要一环，极受老百姓关注。
但碍于挑选重疾险门道太多，不少朋友容易迷失方向。
有了重疾险榜单，大家就可以按照自身的预算和需求，匹配到适合自己的产品，省时又省力~
最后，要提醒大家：重疾险有一定“健康要求”的门槛。
了解重疾险更多详情及购买，请至微信公众号。
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本文作者：徐老师，毕业于复旦大学，北美准精算师，中国精算师协会创始会员，复旦大学精算硕士客座讲师，公众号“精算盘管家”主笔
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