普通人如何实现财务自由:

1.和大众心理保持一定距离


财务自由是一个确定的数字吗？
2017-01-23 中国经济学人

作者：张辉
来源：辉哥奇谈

2003年左右，网上流传一个帖子，说实现财务自由需要600万人民币。

到了2009年，500万也就能在北京买套房。而现如今，500万，想什么呢？

那个谁也无法预言的通货膨胀，不容许你用固定的「数字」来定义。

那怎样才算实现财务自由，怎样才能够实现财务自由呢？

在本篇文章中，也许你会找到答案。

曾经以为财务自由是这样

我在2000年刚毕业那会，我大学的好朋友推荐我看《富爸爸穷爸爸》，这本书看起来要瓜葛很久。当时第一次听到「财务自由」这个概念。粗浅的理解为：资产到一定程度，每年资产产生的「被动收入」，大于生活所需。所以你无需再工作，即可以安度余生。

但凡抽象的概念，人们都难以理解，所以后来有人计算过，人究竟一生要赚多少钱，才能「财务自由」？我记得2003年左右，那时候互联网上流传一个帖子，做了仔细的分析，600万人民币。在2003年的时候，即使是对于北京居民，600万也是一个天文数字。所以吃瓜群众纷纷表示不可信。还有一次上班路上，碰到一个30多岁的同事，他说如果自己中了500万大奖（福利彩票），第二天就退休。

另外一个例子，我一个同事买了当时北京望京的联排别墅 Class，当我听说100万的总价时，非常吃惊。而现在，这个小区最小的户型150平米，每平米单价早早超过了10万。

但是，情况没过多久就发生了很大的变化，大约是2009年，我们去参加外地的活动。大巴上，一对年轻人调侃说：如果现在中了500万，也就是买一套北京房子，退休还早。

现如今，我身边的同事，谈起财务自由，想大多数人心中所想的，是小几千万。不要觉得几千万很夸张，在北京中关村，望京等地区，普通住宅的房价已经逼近10万一平米，而学区房早已超过这个价格。原来因为10万一平米的学区房而被调侃为「宇宙中心」的五道口地区，10万已经是旧黄历了。所以，小几千万，也就是两套房子的价格。

这就是时间的力量。这让当初觉得是可以退休的「天文数字」，变得没有那么神圣。虽然房价增长不等于通货膨胀，但房价增长迟早传到到其他生活领域。超发的货币总得有安身之所。房价停止增长之时，便是其他生活物资增长之日。

这样的通货膨胀还会继续下去吗？谁也说不清楚。但它给我们一个提示，当你以固定的「数字」去定义财务自由时，那个谁也无法预言的通货膨胀会狠狠的敲打我们。

财务自由的真正定义？

我们的所有存款，一直随着时间贬值。当我们在工作时，好公司的工资会随着通胀水平也在水涨船高。这让我们得以保持甚至不断提高生活水准。但是当我们年龄变大，职场竞争力下降，收入无法同步增加。甚至更老之后离开工作时，麻烦就来了。

通货膨胀会显著的降低我们的生活水准。

若把自由定义为「免于恐惧」，那么财务自由的定义就是「有能力战胜年龄和通货膨胀。

普通人如何实现财务自由

1.和大众心理保持一定距离

为什么要和大众保持距离？虽然从众是安全的，是安逸的，但是，从众是最危险的一条道路。因为财务自由，在任何国家，都不是一个「普世结局」，都是少数人才能到达的境界。所以，跟随大众，你的财务水准最终也只能达到大众的境界。

2. 了解自己，把自己的优势发挥到最大

我相信只有把自己的能力和优势发挥到最大化，能让自己有独树一帜的品牌和影响力，才有可能把个人价值最大化。只有把个人价值最大化，才有可能得到财务自由。

不断把「现金」再投资 - 投资财务，投资自己。

现在大家都有投资意识了，我觉得除了做财务方面的投资，最终的是投资于自己的头脑，投资于自己的品牌。毕竟，你所有的财富，都来自于健康身体和那颗有智慧的大脑。在股票投资中，有一个被人忽视的秘籍，就是「分红再投资」，就是拿分红的钱再度买入这只股票。《投资者的未来》（杰里米·J·西格尔）这本书就是在分析和分享这个原理。

同样，最值得「再投资」的就是我们自己，我们要拿挣到的钱再度投入在自己身上，让自己变得更健康，更有智慧，更有个人品牌。

我经常这样说服自己买一个看起来很贵的东西，比如最新的 Macbook Pro笔记本，比如 Mavic Pro 无人机，比如最近正在考虑的 Telsa Model X（之前定的 Model 3第一是到货时间太晚，第二定位会远低于 Model S 和 Model X ）。当我成功的说服自己，这些都是自己的「生产力工具」时，原本的「消费」就变成了「投资」。

问自己几个问题：

你能让自己更加有吸引力吗？
你能让自己更有智慧吗？
你能让自己有对未来有更多的 insight 吗？
你能让自己有更多变现能力吗？

如果希望在这几个答案上都答 Yes，那么请把现在挣到的钱大胆的投入在自己身上。因为只有自己，只有不断提高的自己，只有影响力不断扩大的自己，才是战胜通货膨胀的终极武器。

3. 不断尝试可以战胜「通货膨胀」的职业

什么样的职业才是好职业？在以往，大家的第一反应就是「钱多活少」。当然，这种活基本不存在，大家所以退而求其次选择了「钱多活多」的工作。但这样的职业就是好职业吗？

能战胜「通货膨胀」的职业一定是「越老越香」并且可以不断涨价的工作。

越老越香的工作有哪些？能不断涨价的工作的有哪些？这里不一一列举。但是大家需要避免沉没在如下类型的工作中：

消耗型的工作 - 不能成长和发展的工作
占据你所有时间的工作 - 榨干你所有精力的工作
无法「和时间成为朋友」的公司的工作 - 夕阳产业的工作
「人才」可以批量培养的工作 - 比如低级的 IT 工作
注定被机器人代替的工作
竞争愈发激烈的工作
门槛低的工作
纯粹拿时间换钱的工作
没有边际成本降低效应的工作

什么样的工作是好的工作呢？今天早晨看到朋友圈一个朋友说，自己在学「职业品酒师」。这样的工作一听就是好工作，为什么？第一，很少听到有人从事；第二，一听就很靠谱；第三，越老越香；第四，不会占据太多时间；第五，有个人品牌效应；第六，和「消费升级」趋势吻合。

我想知道大家还知道哪些很有前途的工作？可以在留言或者微信后台告诉我。

4. 买入可以战胜「通货膨胀」的公司的股票

普通人，如果不真正的投资，很难获得财务自由。因为存款是时间的函数，每年挣得钱加起来减去花费就是存款。花费一定时，存款的增速只和每年挣得钱有关。但是，这只是1 + 1 + 1 + 1 + 1…这样的公式，每一个加号，就代表一年过去。最多1变成1.1，1.3，本质就是一个时间的加法。

但是投资呢，是1.1 x 1.1 x 1.1 x 1.1 …这样公式，每个称号，代表一年过去，假设年复利达到10%。这是一个基础规模不断变大，保持增速的游戏，时间越长，增长效果越大。如果你按加法（线性函数）去增长，我按照乘法（指数函数）去增长，时间一长，我会远远把你甩在后面。

举个例子：A每年攒10万，连续赞40年，总额400万。B每年投资10万，第一年投入的10万，假设保持复利10%，在第四十年就等于452万，这还不算后面39年每年的投资 的10万元的复利增长。这才是一个天文数字！

其实，通货膨胀本身也是指数函数，假设通货膨胀率为0.6，那么1万元在30年后就变成了1563元 （(0.94)^30 = 0.1563）。投资的真正含义就是以正向的复利战胜负向的复利。

什么样的投资可以战胜通货膨胀，投资于那些可以抵御通货膨胀的资产。前十几年是房产，因为超发的货币都流入的房市。后面呢？我觉得那些可以战胜通货膨胀的公司的股票值得关注。这些公司的产品，可以不断的扩大规模，同时保持「涨价」。

总结一下：为了达到真正的财务自由，我们需要战胜年龄（注意，不是靠 PS和美颜相机，那是自欺欺人），也需要战胜通货膨胀。

为了战胜年龄，我们需要拿现在挣到的钱的一大部分，来投资于自己，让自己具备挣未来钱的能力。怎样发现自己的挣钱能力在提高，就是不断增加的正向现金流。如果一个来源不够，那就开更多的源。但是开源无需节流，让更多的现金流向「投资自我」这个方向。

其实 Amazon CEO 贝索斯每年都在给股东讲的道理，就是 Amazon 以现在的利润，不断投入，去获取更大的自由现金流。这是这家净利润几乎为0（经常为负），但市值将近4000亿美元公司的估值的秘密所在。如果以这种方式去运营自己，你能接受自己每年「净利润率」为负吗？

为了战胜通货膨胀，我们要有正向的「复利」，至少这个复利要大于通货贬值的速度，假设通货每年贬值6%，那么我们就至少得达到6%的复利增长，才可以持平。要想增值，还得要比6%高。为了战胜通货膨胀，我们就得投资于那些可以战胜通货膨胀的资产或者股票。