1，未来三年，兴业银行在股份行里面，相对发展不错，绿色金融和理财是优势，实现8-12%的增长率问题不大。
2，兴业和招行的差距主要几点：
ROE，招行一直高过兴业；
品牌力，股份行里肯定招行最强，用户黏度最高；
内生增长能力，招行在所有银行里最强；
零售+财富管理，银行最赚钱的手段，这个是招行无数年来，慢慢打磨出来的看家本领，其他银行来看，中短期内基本无法超越。
执行力，还是招行最强，一直围绕既定方针从上到下展开实施，领导换届也是银行里最少的，坚定战略，从不折腾。
发展速度，从过去10年来看，招行每年的利润增长，确实高于兴业，而且还是在没有外部股权融资的情况下。

区别在于两家庄家实力！

你这个第二问本身问的就是个错题，无解，首先你就犯了一个大家都会犯的一个错误，锚定心理，以为股价过去几年股价高的就是好企业，长时间你就真的以为招行就值50.兴业就值20，殊不知09年至13年是招行的至暗时刻， 在大家都摒弃零售业务做对公的时候，招行一直在深耕自己的能力圈，做法做强才有近几年的成绩，那投资投的是未来，未来兴业在三张名片的潜力也是非常巨大的，未来10年是兴业的天下，兴业的增速一定位于同类银行顶部，不说和招行对比，因为他俩就不是一类银行，就没有可比性，只能说未来2家都会是优秀的银行，基本面都不错，只是招行有一个小隐忧就是，近几年居民快速上杠杆使得零售老大招行吃了很多这方面的红利，未来这块招行这块的增长会受限，还有招行的理财业务更多是在做toC，导致它的产品力就比较弱，说直白点它更多是提供一个卖理财产品的平台，而不是做理财产品的，这样就会导致招行的非息业务受股市影响较大，周期性更强一些，这也是需要考虑的

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招商银行有个好爸爸。 招商局集团

差在一个有基金共识，一个没有

不会，银行周期性很强，预计未来三年能到10%，和招商银行的区别是各领风骚三五年。

@北京连长:《估值的标尺》把静态市盈率和长期增速挂钩。

13pe≈5%长期增速。
17pe≈10%长期增速。
23pe≈15%长期增速。
31pe≈20%长期增速。
41pe≈25%长期增速。
55pe≈30%长期增速。

$招商银行(SH600036)$ 估值虽然在业内略高，但是成长才是最好的护城河。还有就是招行零售做的更好，在房主不炒的政策指引下，未来可能踏中大财富这个风口。看复合增长的话长期跑赢兴业是大概率的事情，银行茅实至名归。