朋友们，
短短几天，市面上已经有几十款保险产品“突袭”式通知即将下架！
而最后的窗口期，监管也给到了明确的时间：7月31日。
下架的产品包括在售的热门年金险、增额寿、重疾险、定寿.....
注意，不仅是储蓄险，
重疾险、定期寿险也会下架。
简单来说：
过了7月31日，很难再买到比现在更好的保险产品，要么收益低，要么保费高或同等保费对应的保障下降，影响还是很大的！
01
这次停售的标准，是监管要求下架预定利率大于3%的保险产品。
再直白点，就是要把预定利率从3.5%下调到3%。
「预定利率」可以简单理解为：保险公司在给产品定价时，计划给客户的利率回报。
在储蓄险（年金、增额寿等）上，体现为收益。
在重疾险上，体现为保费+保障责任。
预定利率下调，意味着给客户的利率回报下调了。
对于储蓄险，新产品的收益会明显下降。
别小看0.5%的变化，储蓄险都是复利计息，时间一拉长，差距会很大。
以某款热门增额寿为例，35岁男，每年买3万，缴费10年，一共投入30万。
预定利率为3.5%的产品比3%的产品收益，10年多2万，20年多7万，30年多13万。
60年后，本息和会是按3%预定利率的1.4倍！
对于重疾险和定期寿险，最直接的影响就是保费上涨。
有机构做了分析报告：
7月之后的重疾险会涨价16.4%，定期寿险涨价3.5%。
打个比方，现在买重疾险可能只需5000元，后续买的新产品可能就要5820元。
又或者同等条件下同样是5000元的保费，现在买的保障比后面的更多更好。
总的来说就是：
后续的产品能给到客户的利率回报变少了，以后很难买到比现在更好的。
02
人们总说：
没保险发生风险叫不幸；
没保险没发生风险叫侥幸；
有保险发生风险叫庆幸；
有保险没发生风险叫万幸
我更倾向于认为，保险配置是为了让被保人感受确定性之美。
我们没法预测下一个交易日股市怎么走，但保险会把未来几十年的收益写进合同，所以我们可以用年金或增额寿做养老/孩子教育规划：
案例一：100w的退休计划案例二：我31岁，女儿两岁不到，放弃了60万学费补助
我们不知道意外什么时候会发生，但保险可以明确发生意外可以获得多少钱以应对突如其来的变故。比如：
作为家里的顶梁柱，上有老下有小，又或者背负高额房贷的，一定要为自己配置一份定期寿险，至少保障到60岁，这期间如果自己发生意外，明确有一笔钱能覆盖家庭债务，协助家人度过最难的一段时间。
而如果家庭条件不错，家人们都建议配置上重疾险。人一生中，患重大疾病的几率是72.18%，健康已经成为不容忽视的话题。工作压力、不健康的饮食习惯、缺乏运动、环境污染等因素使我们的身体面临越来越多的风险。在这样的背景下，为自己和家人购买重疾险保障显得尤为重要。重疾险能够为我们提供全面的经济和医疗支持，让我们在不幸罹患重大疾病时能够专注治疗，而不必为高昂的治疗费用而烦恼。
现在，天花板级别的增额寿、养老金、重疾、定寿只剩下10天时间了，真诚的希望大家要赶紧下一个定论：
这个定论不一定是买，而是明确自己是否需要买。
如果确实有需要，建议抓紧这个窗口期，享受最后的红利。
03
其实我个人还是挺感慨的。
接触保险多年，我经历了两次预定利率下调：
第一次是2019年，预定利率从4.025%→3.5%。
那时候我写过很多文章解释保险的优势、下调的意义……
当时股市行情好，还有不少4%、5%的理财可以买得到，大家也不怎么待见所谓的保险。
后来经历了几年股市的毒打，还有疫情的突袭，才意识到安全和保障的重要性。
等保险终于成为香饽饽，没想到监管又来砍一刀，预定利率从3.5%→3%。
现在不买，等00后、10后成为社会中流砥柱的时候，
或许那时候我们还会感慨再一次下调。
种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在。
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