详解亚马逊:小额借款想象空间多大?

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亚马逊新进入的金融服务领域,在电商界并不新鲜,比如阿里金融,已经成功的验证了这一模式的可行性和需求。2012年上半年,阿里金融的小额贷款业务共投放贷款130亿元,虽然累计放贷额绝对值并不大,但却由170万笔贷款组成,日均完成贷款接近10000笔,可见该服务需求之广泛,以及处理能力之强。亚马逊目前并未披露过任何小额借款业务的数据,但从阿里金融身上,我们或许可以大胆预见该服务的需求弱不了!

#详解亚马逊#

感恩节降至,美国的疯狂购物季即将来临,**小小的商家都在抓紧丰富库存和品类,好在节日期间稳稳赚一把。但一些规模较小的商家,迫于资金压力,不容易周转,由于经营时间不够长、业绩规模不够大,向银行提请的贷款申请往往遭到拒绝,只有眼巴巴的羡慕别人赚钱。一向以用户体验为核心的亚马逊,这次为卖家们也带来了福音,去年年底,亚马逊通过旗下亚马逊资本服务(Amazon Capital Services)启动了小额贷款业务(Amazon Lending),商家可以不再为贷款而忧心。

Marketplace平台上的小商家们,可以直接通过亚马逊卖家账号注册申请Amazon Lending,通过审核后,资金将在5个工作日内打入商家的账号,贷款利率约为13%,商家每月还款将从卖家账号中自动扣除。

亚马逊新进入的金融服务领域,在电商界并不新鲜,比如阿里金融,已经成功的验证了这一模式的可行性和需求。阿里金融向B2B业务、淘宝和天猫三个平台上向其会员分别提供订单贷款、信用贷款两项服务,通常在100万元以内,2012年上半年,阿里金融的小额贷款业务共投放贷款130亿元,虽然累计放贷额绝对值并不大,但却由170万笔贷款组成,日均完成贷款接近10000笔,可见该服务需求之广泛,以及处理能力之强。

亚马逊目前并未披露过任何小额借款业务的数据,但从阿里金融身上,我们或许可以大胆预见该服务的需求弱不了。华尔街日报采访了多个接受亚马逊贷款服务的商家,他们的贷款数额在1000至38000美元不等,利率大都在13.9%,相比信用卡小额贷款利率通常在13%-19%范围,Amazon Lending利率优惠不明显 ,它的优势主要体现在:

1)银行信用贷款门槛高。通常,大部分网商规模不大,缺乏可抵押物品,小企业申请信用贷款门槛高;针对这些小企业,银行信用评估难度大、单位成本高,银行不愿意涉足;加上最近一次金融危机后,银行方面对于放贷更为谨慎。

2)亚马逊掌握商家真实的经营数据。信用审批环节,亚马逊可以直接调用商家 包括平台注册信息、交易信息、销量变化等数据资料,省去了银行花费大量时间及人力审查的成本,大幅节省了评估时间,以及降低了信贷风险。

当然,亚马逊开展借款服务,并不是每位商家都乐于接受。商家多是选择在亚马逊、eBay多个平台上开店,他们并不希望将鸡蛋都放一个篮里,如果需子投入,他们更愿意同时加大对多个平台的投入,而Amazon Lending只适用于amazon.com上的业务。 BuyRockNRoll.com LLC去年销售额总计12.5万美元,其中一半通过亚马逊平台,一半通过eBay,他们表示,"一旦你向他们借款把自己绑在了亚马逊上,在别处做生意就难了。” 还有一些商家警惕性比较高的商家,比较介意亚马逊掌握更多自家店铺的经营数据,因为亚马逊越深入的了解你,据此不断改善的亚马逊自营业务,将给你带来越大的竞争。一家名叫PZA Books & Toys的,专门销售书籍、玩具等商品的商家,他们在亚马逊开店已经5年了,预计今年销售额将达25万美元,他们表示,”当你开始向亚马逊借款,他们对你的经营数据掌控力将会更强。”

Amazon Lending同样也面临着来自其他小额放贷集团的竞争。根据电子支付咨询公司First Annapolis Inc.的数据,美国目前约有55家提供商业现金预支服务的商业机构,两年前时为40家。在他们当中,位于纽约的AdvanceMe Inc. 每年累计向商家预支约4亿美元的现金,其他一些规模较小的机构每年的现金预支规模在3500-5000万美元。

一家名叫Kabbage的服务商,同样为小网商们提供现金预支服务,预支金额在500-50000美金,30天预支还款的费率为2%-7%,6个月预支还款的费率在10%-18%,审核通过后,预支金额将很快打到商家的PayPal账户或是银行账户上。Kabbage的联合创始人Marc Gorlin接受路透采访时表示,“真是受宠若惊,亚马逊竟然在模仿我们的商业模式,但同时,这些大公司们正在挤压小公司的生存空间。” 但亚马逊的借款服务目前仅提供给Amazon Marketplace商家,而如Kabbage等竞争者,则为包括Amazon.com, eBay, Yahoo!, Etsy ,Shopify在内的多个平台上的商家提供借款服务,服务范围更广。

此外,亚马逊的竞争对手,eBay比亚马逊更早涉足金融业,eBay在2008年斥资约10亿美元收购的信用支付工具Bill Me Later,去年的累计借贷额已达23亿美元,Bill Me Later不仅提高了买家的购买力,更充分利用了eBay充足的海外现金储备,成为又一个极好的赚钱工具。今年,eBay又United Kapital 合作,在英国开始试点商家现金预支服务项目(merchant-cash-advance),商家可以提前预支高达£25,000的现金到Paypal账户,并根据商家销售情况每月还款,费率为27%。(网页链接

那么,Amazon Lending对于亚马逊本身来说,仅仅意味着贷款利率么?当然不是!Amazon Marketplace向商家收取6%-15%不等的佣金,并要求规模较大的商家每月缴纳一定会员费,商家周转更快、销量越高,意味着亚马逊将赚取更大规模的佣金。此外,垂直方向打通产业链,为商家提供更全面的服务,将提高卖家对亚马逊平台的粘性,加强亚马逊电商平台业务的竞争力。(李妍发表于雪球  转载请注明出处)

温故知新:
电商圣经:贝索斯致股东信(2004) 网页链接

全部讨论

真挚的金融小花园2014-04-29 22:05

@桃源小童
热烈祝贺mca上雪球了

李聪Elwa2012-11-09 23:06

很好的一篇分析,这让人看到了另一个维度,用金融服务来增加平台粘性,而不仅仅是赚钱,是大家盯着的所谓“银行”

许志宏2012-10-24 17:20

讨论已被 青青518 删除

许志宏2012-10-24 09:33

小公司可以向谷歌贷款,贷款只能买关键词广告。

青青5182012-10-24 09:14

谷歌贷给谁呢?不会是广告客户吧?

香飘两岸2012-10-24 00:54

谷歌也在做信用卡,做贷款吧。互联网公司做金融或许是未来的一大亮点哦。

parabird2012-10-23 23:48

讨论已被删除

能挖数的分析师2012-10-23 23:36

电商和支付是孪生兄弟~