近期银行陆续披露完年报。
根据银行披露的年报数据显示，六大行截至2023年末的按揭贷款余额约为26.43万亿元，同比减少约5166亿元。不仅如此，据此前央行公布的2023年金融机构贷款投向统计报告显示，2023年末个人住房贷款余额38.17万亿元，同比下降1.6%。
这也是20年来个人住房贷款余额首次下降，也算见证历史了。
下降的原因无非是两方面：
（1）提前还贷规模增加
过去两年间，提前还贷、排队还贷等字眼频频出现在媒体平台，我也是提前还贷大军中的一员。
很多人提前还贷是基于以下考量：
一是投资市场不景气，手头的闲钱缺少好的打理渠道，投资收益还没房贷利息多；二是随着整体环境陷入低迷，对未来的信心不足，有意识地降低负债、减轻压力。
（2）房贷增量减少
其实国人真正开启贷款买房的时代也不过20余年。
一开始国内住房开始商品化的时候，愿意贷款买房的人并不多，因为那时候的房价并不高。随着房价一年涨过一年，全款买不起房的普通人只好开始贷款，而发现并利用银行资金加杠杆以谋取利益的人也越来越多。
演变到后来，地产商和中介渲染出了“房价只涨不跌”的神话，而房子跟婚姻、户口、教育等联系越来越紧密，在大城市打拼的年轻人、普通人，为了买一套房子宁愿节衣缩食甚至耗尽六个钱包、背上沉重的贷款。
个人房贷余额也开始了蹭蹭蹭上涨的漫长时期......直到现在，这个历史终于被打破，“房价只涨不跌”的神话也终于破灭。
老百姓的购房欲望明显降低了——想买的买不起，买得起的在观望。
比如对有的人来说，在如今的就业、收入压力前面，生存才是第一位的，买房并不是；也有的人认为，如果对未来的经济和收入有信心，买房背房贷也没什么，问题是，这样的信心尚未恢复，不如继续观望；还有的炒房族，因着“房住不炒”和地产持续低迷，可图的利润空间变小、风险增加，也按捺住不敢乱动。
为了稳住地产，促进消费，最近也有各种政策陆续出台，比如：
（1）许多二三线城市相继取消首套房贷利率下限
包括江西的4城（南昌、赣州、九江、新余），广东的15城（东莞、佛山、珠海、中山、惠州、汕头、江门、湛江、肇庆、阳江、清远、韶关、云浮、潮州、汕尾），以及福州、济宁、青岛等。
（2）多地开始调整公积金政策
比如北京、广州、苏州、沈阳于4月8日同时调整公积金政策，其中北京、广州上调了公积金贷款的额度，苏州对对灵活就业缴存公积金的支持“零存零取”，同时享受各项公积金政策补贴；沈阳放开了提取公积金缴纳首付款，并加大了“商转公”的支持力度。
（3）银行“降息潮”也在继续
最近众多中小银行官宣下调存款利率，近几年银行存款利率出现下调频率加剧的现象，单是去年，就有过3轮下调。而且市场人士还预测，今年上半年全国性银行存款利率很有可能迎来新一轮调整。
至于成效如何，就有待时间验证了。
其实，我们更在意的还是：对未来的信心何时能回来。
前几天我在网上看到一句话：挣脱了房贷枷锁的年轻人，正在重获自由。
唏嘘～
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