都说银行利率降了又降，大行利率都跌破2%了，但国民存款热情依然不减，哪怕存款收益年年都在缩水。
如果告诉你，现在有10%年利率的银行存款可以买，你信吗？
可能很多人会“摇头”，但这事儿确实是真的。
近期在粤港澳大湾区的部分银行网点，又出现了一波“存款特种兵”的排队开户潮，有的甚至排到了4、5月，这些想开户的人目标一致：买年化利率6%的人民币定期存款。有的美元定期存款，年化利率甚至达到了10%。
利率这么高，凭啥？
其实，这些存款产品是银行为了吸引客户开通「跨境理财通-南向通」业务而推出的特惠存款，产品正规可靠，只不过，基本是短期产品。
图源：渣打银行（香港）
图源：工银亚洲
这就有点像我们前几天聊到的券商新客理财，给到一个不错的短期收益，吸引客户前来开户。
手头闲钱多的话，像这样的羊毛我们还是可以薅一薅的，毕竟现在安全又收益尚可的产品真的太少太少了，无非是花点时间开个户而已。
何谓「跨境理财通」？
这项业务其实早在2021年就试点推出了，2月26日「跨境理财通」2.0版升级落地，在这一体系下，粤港澳大湾区内地和港澳投资者可以通过区内金融机构跨境购买对方金融机构的投资理财产品。当然，只有备案通过的金融机构才能开展「跨境理财通」业务。
该项业务，按资金流向又可分为「南向通」和「北向通」。
图源：中国银行
像粤港澳大湾区内地的投资者在港澳金融机构开立个人投资账户并汇出资金购买投资理财产品，就是「南向通」。反之，港澳投资者在内地金融机构开立个人投资账户并汇出资金购买理财产品，就是「北向通」。
这次大热的6%、10%利率定期存款产品，就是粤港澳大湾区内银行机构为了吸引投资者开通「跨境理财通-南向通」业务而推出的，不需要专程跑到港澳开银行卡，直接在内地就能买到。
不过，并非所有内地投资者都能开通这项业务，根据最新的「跨境理财通」2.0版本，需要满足以下3个条件：
① 具有完全民事行为能力；
② 具有粤港澳大湾区内地9市户籍（广州、深圳、珠海、佛山、东莞、惠州、中山、江门、肇庆），或在9市连续缴纳社保或个人所得税满2年；
③ 具有2年以上投资经历，且满足三个条件之一：最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民，或近3年本人年均收入不低于40万元。
这次升级的「跨境理财通」2.0版本相较于1.0版本已经把投资门槛大大降低了，个人投资额度也从100万升级到了300万。小伙伴们可以看看自己符不符合开通条件，暂时不符合也没关系，毕竟这项业务才开展2年多的时间，说不定以后还会有3.0、4.0版本，把投资门槛进一步降低。
当然，冲着高息存款去的小伙伴，有几个事项还得提醒下大家：
①这些高息存款产品基本为1个月或3个月的短期产品，到期之后利率就会恢复正常水平。不过，据了解这里的“正常水平”也会比内地存款产品高一些。
②港元、美元产品需要汇出资金后再进行换汇才能购买，需要注意汇率风险。换汇的额度在300万人民币以内，因为「跨境理财通」账户属于单边账户，里面的资金还是境内资金，并不受每年5万美元的结汇额度限制。
③ 目前各银行推出的高息存款产品有限额，「跨境理财通」业务的开通手续办理时间大约2至3个星期，时间不短，不确定开通后就能买到产品。
④投资者目前只能选择在一家银行开通账户，不能同时拥有两家银行的「跨境理财通」账户。
我觉得满足开通条件的可以去申请开通，说不定能薅上这波高息存款的羊毛，以后也能多几样投资选择。「跨境理财通」除了能买境外存款，还可以买境外的债券和基金，风险等级从R1～R4不等，买的时候不要光盯着收益，一定要做好风险甄别。
图源：建行（亚洲）
目前大湾区内地9市（广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆）已报备32家试点银行，其中20家银行为个人投资者办理跨境理财通资金汇划业务，比如中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、建设银行、邮政储蓄、招商银行、平安银行等。
感兴趣的可以致电银行或到官网、官方App了解、咨询。
参考资料：每日经济新闻《存款利率10%，这种产品火爆，银行预约开户已经排队到4、5月份！》
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