#我眼中的基金投顾# 自2019年10月25日，首批5家基金投顾试点获批以来，基金投顾业务不断放开。在不到三年的短时间内，全市场获取基金投顾牌照的机构就已达60家，可见监管想要发展投顾业务的决心。根据证监会的定义，基金投顾是指接受客户委托，按照合同约定向客户提供证券投资基金以及中国证监会认可的其他投资产品的投资建议，辅助客户做出投资决策或者按规定代理客户办理交易申请的经营性活动。也就是说，基金投顾服务可以分为三个部分：
1、为客户提供投资建议；
2、辅助客户做出投资决策；
3、代理客户进行交易。
一句话总结：“代理投资”即为“投”，“投资建议”和“辅助客户”则是“顾”。
可是投顾产品雷声大雨点小，在市场上的存在感一直比较低，很多投资者也对于投顾产品比较茫然，并不了解他的真正价值所在。
为此，话题哥发起征文活动，邀请球友们说一说自己的基金投顾投资经历，还有如何挑选优秀的基金投顾产品。
【活动时间】
2022年9月23日–2022年10月7日
【活动奖励】
发表优秀基金测评文章的球友将获得现金奖励：
一等奖2名：366元现金打赏
二等奖3名：266元现金打赏
三等奖5名：100元现金打赏
优秀奖N名：随机打赏8~88元
【流量激励】
优质的测评文章和直播视频内容将提供以下曝光支持：
推荐至雪球“今日话题”栏目获得更多曝光及球友交流机会；
在微信公众号、微博、今日头条等平台的雪球官号上同步发布。
【参与方式】
发布长文主帖，同时添加话题标签#我眼中的基金投顾# 和基金投顾产品代码并@今日话题 （发帖→长文→标题→ 话题标签+$基金投顾产品代码$+征文内容）；
【征文内容】
对一只或者多只基金投顾产品进行评测分析：
可以参考以下模板：
1、你认为基金投顾的本质是什么？
2、你看好基金投顾的投资价值吗？
3、你购买过基金投顾产品吗？投资体验怎么样？
4、选择基金投顾产品你看重哪些条件？
5、你认为基金投顾产品适合一笔投入还是分批定投？
6、你认为基金投顾产品和公募FOF有哪些区别？
7、投资基金投顾产品有哪些需要注意的风险？
……
【评选规则】
1.发帖必须带话题 标签；
2.客观评分（40%）：根据文章或视频的阅读、转发、评论、点赞、收藏、打赏等互动数权重相加所得；根据直播的观看人数、弹幕数量、直播观看时长等直播数据权重相加所得。
主观评分（60%）：雪球将组织投资老司机组成评审团，对文章和视频质量进行评审打分；
3.发帖请注意遵守《雪球社区守则》；
4.活动最终解释权在法律范围内归雪球所有；
5.投稿须知：
（1）投稿用户（以下简称“您”）在本次征文活动中向雪球提供的任何内容（包括但不限于图片、文字、图表等)均应为投稿用户原创，严禁抄袭、剽窃，一旦发现将取消参赛资格。
（2）投稿用户同意授予雪球获得您投稿的全部内容（含入选及未入选的内容）之免费的、永久性的、非独家的、可转授权的权利和许可。为流量激励及促进内容传播之目的，雪球有权将您投稿的内容用于包括但不限于：在微信公众号、微博、今日头条等平台的雪球官号上同步发布；将内容登载至《雪球专刊》并上传至各大平台供广大用户下载传阅；将内容传播至其他合法渠道。
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全部讨论
#我眼中的基金投顾#
1，基金投资顾问：就是接受客户委托，以客户资产最大化为目标，在授权范围内根据投资者的风险等级、收益需求、投资偏好等，匹配合适的投资策略，投资者通过持有来获得收益。
2，基金投顾的优势：能够分析并解决问题，提供立体化服务。基金投顾发挥自身专业的资产配置能力和基金优选能力，从买方角度出发，以客户利益为中心，侧重服务，为客户定制投资组合策略，满足个人投资者诉求在组合中的差异化表达，更注重投资者的持有感受和服务反馈。基金投顾通过科学的组合配置方式，万里挑一、精准择时，为客户提供智能化、场景化的资产管理服务，并为投资者提供覆盖”投前、投中、投后“陪伴式服务，旨在为客户解决”选基难、配置难、调仓难“等问题，提升投资者的投资体验。
3，我非常期待$富国富足人生(TIAA054001)$ 依靠富国基金团队的强大主动选基的调仓能力，以较小的波动，控制净值回撤，继续为广大投资者获取超越市场的收益。
#我眼中的基金投顾#优秀的总是少数。在基金投顾产品和服务的挑选方面，以下三个指标或许值得重点关注：
其一，基金投顾提供方的投研实力。目前，市场上能够提供基金投顾的持牌机构包括：公募基金、证券公司、商业银行以及独立的第三方销售机构等。在众多的机构之间，最具基金投资底蕴和产品研发基因的投顾提供方尤其值得投资者优先考虑。毕竟，基金投顾是各大策略供给方产品投研综合水平的较量。
其二，基金投顾策略的逻辑和方法。基金投顾作为一种高度专业化的理财服务，策略提供方的投资理念和配置逻辑决定了基金投顾最终的优劣。投资者可以通过比较各家基金投顾的策略逻辑、策略种类和选基方法，选择全市场最优秀的基金投顾产品作为资产配置的工具。
其三，基金投顾产品过往的业绩表现。除了投资理念层面的比拼，最具信服力的指标还是投顾产品的净值走势。虽然过往的优秀不代表未来优秀，但是，如果过往净值表现乏善可陈，也很难期待今后上演华丽逆袭。收益和回撤，是比较同类基金投顾产品的两大核心指标，前者体现了产品的进攻性和获利能力，后者代表着投顾主理人的风控水平和应对能力。
#我眼中的基金投顾# @今日话题
01 基金投顾概述
富国满天星投顾组合在今年二月份才成立。
富国满天星投顾的业绩基准是90%沪深300指数+10%中证综合债指数。权益类投资比例为85%-95%，固收类的比例为5%-15%，货币基金的比例为0%-2%，也是进取类基金投顾的常见比例。投顾费用为0.5%一年，也属于比较低的范围。
02 基金投顾穿透分析
富国满天星的投资组合当中，股票持仓占比超过80%，在我们所分析的基金投顾当中持仓比例并不算太高，同时债券和现金占比大约为20%。
富国满天星的基金持仓，就非常体现出来『满天星』这个词的含义了。整个基金投顾共持有21只基金，但是和我们前一段时间分析的华夏积极进取的31只相比还有些差距。21只当中除了有1%的货币基金之外，其他20只基金基本都是按每只5%等权分配的，有一半是富国自家的基金，另外一半是其他公司的基金。
富国满天星的投资风格箱显示，也是偏大盘的成长型的基金投顾。从策略说明书当中，基金投顾主要从两方面考虑，一方面是资产配置，另外一方面就是对基金经理的选择，所以富国满天星是选择了比较优秀的基金经理所管理的基金，形成的投顾组合。
从整体的重仓股当中，持仓最大的两个就是宁德时代和贵州茅台，单只的持仓都在1.8%左右，后面药明康德、宁波银行、立讯精密也都是比较有名的机构持仓股，是比较有成长特征的。
在行业分布当中，制造业的占比超过50%。由于这两年芯片、光伏、新能源车的火爆，我们所穿透分析的基金投顾，不少在制造业的配比是挺多的。
但在整体持仓集中度来看，前三十大重仓股的持仓占比不到20%，属于一个比较低的状态。由于整体持仓基金比较多，像宁德时代和贵州茅台这样的机构一致性持仓比较集中的，占比就比较大，但是后面的持仓各个基金有自己不同的判断，持仓比例就非常小了。
从我们的穿透分析结果来看，富国满天星投顾组合从自家公司和外部其他公司当中，选择了20只比较好的基金经理所管理的基金，希望这些基金经理可以持续创造比较好的收益。但从历史信息上面，还暂时看不到富国基金在行业配置和择时的仓位调整上面的策略，需要我们继续去跟踪了解。
每一个基金投顾还是都非常有特点的，磨刀不误砍柴工，如果我们真的把钱交给基金投顾进行管理，前期的研究和跟踪都是非常有必要的。
#我眼中的基金投顾# 继续跟着小顾走，原富国滚滚红利组合(CSI1027)组合现己升级为富国双子星股债均衡投顾组合。
我非常期待富国星投顾服务投顾组合，依靠富国基金团队的强大主动选基的调仓能力，以较小的波动，控制净值回撤，继续为投资者获取超越市场的收益。
对于我们普通投资者而言，基金投顾的优势是非常明显的，因为投顾能够分析并解决问题，提供立体化的服务，专业的事情还是交给专业打理，投顾发挥自身专业的资产配置能力和基金优选能力，从买方角度出发，以客户利益为中心，侧重服务，为客户定制投资组合策略，满足个人投资者诉求在组合中的差异化表达，更注重投资者的持有感受和服务反馈，从长期来看，投顾服务未来的发展值得期待，继续加油。@富国星小顾
#我眼中的基金投顾#@富国星小顾过去基金公司以做大规模作为第一要务，出现了很多基金行业乱像，老鼠仓，基金报团等，财富管理机构也是为了卖基金而卖基金，没有做精细化管理，客户体验很不好，没有长期主义，基金销售人员只管销，不管售后。这是在基金销售模式下不可改变的，制度决定了只能不断发行新产品，基金经理管理多个基金产品，运行效率极低。基金产品多达上万只，比股票还多一倍。
投资者不缺钱，也不缺投资工具，缺的是投资渠道，专业的（投）具有个性化服务（顾）的需求的基金投顾孕育而生。
基金投顾链接了基金市场和投资者，是财富管理机构的核心业务，具有极重要的作用。
我觉得基金投顾对于我们普通人投资路上是非常重要的！我来说投资中最难的事是择时，也就是大家平时所说的抄底逃顶。在股市里面跌打滚爬多年，依然很难预测股市的涨跌，多数时候都逃不过高位站岗、低位割肉出局的结果这并非都是贪婪与恐惧的人性弱点在起作用，而是执着于频繁盲目的赌博式择时的结果。对内心的控制，让理智战胜情绪，这只能说是成功了一半。然而一个人的力量终究是渺小的。解决这种烦恼最有效的方法就是基金定投。它能让投资者完全放弃对市场涨跌的判断,最终能够心平气和的长期持有,从而获得权益投资带来的丰厚长期回报。从《公募基金投资者定投洞察报告》公布的数据来看，近15年的盈利用户数据,盈利的定投用户中,49.3%的用户收益率超过10%,而盈利的非定投用户中仅有38%收益率超过10%。定投用户获得30%以上收益率的占比为22.8%,是通过一次性买入的1.4倍。所以，我们需要有一定经验和专业知识的“专家”来进行投资和设置定投,帮助取得更好的投资收益,而基金投顾机构就扮演着这个“专家”的角色。做大事的人需要一定的定力,投资更是如此。用户只需要坚持长期投资,信任机构,来一起享受定投带来的回报。
#我眼中的基金投顾#很多投资者，尤其是买入行业基金的朋友，肯定都会有过这样的疑问：" 这个行业现在是什么样？未来会怎么样？还能长期持有吗？"，而一个专业的投顾会帮助你打消疑问。优秀的投研能力不仅仅是帮助产品创造出更高的净值，对于投顾来说，更多是让投资者明白，为什么要投、怎么样投、投了之后大概率会什么样？等等，来真正给予投资者一个安心、放心的持有体验。
我眼中的基金投顾# 自2019年10月25日，首批5家基金投顾试点获批以来，基金投顾业务不断放开。在不到三年的短时间内，全市场获取基金投顾牌照的机构就已达60家，可见监管想要发展投顾业务的决心。基金投顾非常好用，非常方便，而且收益良好，强烈推荐
#我眼中的基金投顾# 自2019年10月25日，首批5家基金投顾试点获批以来，基金投顾业务不断放开。在不到三年的短时间内，全市场获取基金投顾牌照的机构就已达60家，可见监管想要发展投顾业务的决心。#我眼中的基金投顾# 和基金投顾产品代码并@今日话题 非常牛逼，强烈推荐，持续看好