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这篇雪球上见到最专业的商业银行法解毒，必须得顶。
我个人只对利率市场化部分的理解不太同意。
对利率的保护，尤其是存款利率的保护，本质上是加强了大行的垄断，降低中小行的竞争能力。
中国经济总的发展速度是有限的，银行获取利润的期望是无限的，最终的结果必然是供大于求。
换句话说，就是必然要有一部分银行被淘汰，腾出供给，这是任何行业都是无法避免的。
所以这就涉及到银行业的淘汰机制的问题。
如果加强垄断，那垄断一方只会越做越大，不论它本身经营能力是否优秀。
也就是说，最终的结局，会留下一批具有垄断性的大而不强银行，这些不具备竞争能力的银行，带来的系统性风险反而更大。
97年国企改革之前，就剩下了大量的不具备竞争能力的国企，其中一大半都是亏损的，需要靠国家救济。
如果银行业持续加强垄断，最终也会剩下一大批不能稳定经营的银行，都成了温室中的花朵，扶不起的阿斗。
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所以必须要让市场机制发挥作用，降低垄断性，让竞争能力强的银行脱颖而出，淘汰掉那些不会经营的银行。
所以对利率的保护，短期看是稳定了金融，但是中长期看，这是非常有害的，实质上是在劣币驱逐良币。
所以我希望银行业能尽快利率市场化，淘汰掉银行业中的落后产能。
这样才能出现更强的银行，可以和外国同行公平竞争。