从绝对收益看，不管境内还是境外的理财险都比不了时下的P2P、固收类私募等，甚至中短期内连银行理财也跑不赢。它的优势在于中长期无摩擦成本的复利滚存以及近乎零风险。
至于人们远涉香港买理财险，更多是因为性价比高、隔离资产风险、规避家庭财务风险、避债以及追求美元红利等方面的考虑。像避免内地账户被查封、夫妻一方财产保护以及隔离债务等功能，始终是高净值人群追捧的热点。
香港理财险由保证现金价值、周年红利和终期红利三部分构成。各家保险公司投资方向略有不同，但基本面是面向美国和亚太地区，投资于债券和股票市场，平滑收益后基本上年化在6%-8%，高于内地年化4%左右。投资团队会将投资运作收益的90%给到保户。账户价值的80%以上（友邦充裕未来3是90%）可以保单贷款，提供应急需求。
保障功能在理财险中容易被忽视，保户很难有机会获得加倍保障。但是理财险也是有保障功能的，无论发生任何意外，保障都会高于所缴保费。像友邦的充裕未来3投保首12个月意外身故，额外赔付额等于所缴保费。而保诚的隽升受保人在5年内或者缴费期意外身故，额外赔偿也等于所缴保费。
香港理财险还具有一些相对重疾险的便利：基本上不用体检；可以更改被保人，让财富代代相传；像保诚隽升为迎合内地客户投保，还开设了人民币保单。