如果把时间拉回到2019年9月30号，我跟A股市值前20家银行的董事长与行长开会说大家马上会有一场考试，考试时间为期2年，以2021年9月30号的三季度报告的数据与今天各家银行的数据进行进行增量对比，看看谁考试成绩最高。
具体评分标准如下：
1、营业成绩40分（营业收入增速20分，净利润增速20分）
2、资产质量45分（拨备上升变化15分，不良率下降变化15分，拨贷比提升变化15分）
3、资本充足率15分（核心一级资本充足率提升15分）
成绩计算标准如下：
各项成绩最高的单项满分，其他银行按照最高得分银行数据的比例算分。
一、营业成绩篇
1、营业收入得分情况
营业收入2年来增长率前三名的银行是宁波银行，江苏银行与杭州银行，特别是宁波银行2年居然增长了50%，有点成长股的味道，民生银行与浦发银行负增长。
2、净利润得分情况
净利润增速而言，得分前三名的依然是宁波银行，杭州银行与江苏银行，后三名的是民生银行，浦发银行与工商银行。四大行的整体增速确实因为国家让利的需要作出了牺牲。
二、资产质量篇
1、拨备覆盖率得分情况
拨备提高最高的杭州银行，一骑绝尘，2年产生质变，拨备覆盖率从311%慢慢飙升到559%，大幅优于其他银行，平安银行这两年拨备提升也较为明显，江苏银行提升幅度的百分比也位列前三。但是像交通银行，浦发银行还在下降说明了什么？
2、不良贷款得分
不良贷款下降比较明显的是平安银行，杭州银行与兴业银行，四大行普遍下降不明显主要原因是不良贷款认定标准更加严格，很多正常贷款也纳入不良贷款，为未来减轻了包袱。
3、拨贷比
除了杭州银行提升明显外，四大行明显上升。招商银行下降比较明显。
三、资本充足率得分
选取核心一级资本充足率是因为核心一级资本是最宝贵的资本，不受发行的优选股，永续债，二级资本债券的影响与干扰。
上升的银行都不错，有些靠内生增长，有些靠外部补充，下级比较明显的是浦发银行，浦发银行这几年都在干什么？与民生银行难兄难弟啊。
四、综合得分
最终得分情况，排名靠前的是杭州银行，江苏银行，南京银行，宁波银行，平安银行，兴业银行，邮储银行，招商银行；得分为负的银行是浦发银行，民生银行，上海银行，交通银行。
五、近2年股价涨幅
通过对比，股价涨幅与得分有一定的正相关性，杭州银行近2年复合增长达到45%，招商银行最为股份制的龙头银行YYDS，宁波银行也展现了高水准，平安银行与南京银行也在正常的路上；而得分较高而股价涨幅较少的江苏银行与兴业银行低估的可能性极大，适合重点建仓布局；而得分后几名的银行大家就不要太执着了，毕竟差生考试成绩逐渐变好的概率低很多。