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十年河东，十年河西，各领风骚数十年。这场变革，如何应对？
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“老三家”在车险市场中占据超过60%的份额，却获得了超过80%的承保利润（来自2023年的统计）。过去，保险公司通过与整车厂的合作，使得规模效应越发凸显。然而这几年车险业务在保险公司的收入占比逐年下降，从十年前的超过75%降低到现在的约55%，而非车险业务的占比在逐年提升，这表明保险公司正在努力摆脱对车险的依赖。
车企开始焦虑了。
随着汽车消费进入存量市场，车企面临的销售压力也在增大。同时，续保占比的增加导致保险公司对车商渠道的重视度降低。车险综合改革政策的实施，挤压了中介费用空间，从而提升了保险公司的利润。此外，更有利于保险公司提质增效的监管政策出台，如缴费实名制、报行合一等，也为保险公司的发展提供了良好的政策环境。我国车险市场正面临着深刻的变革。保险公司正在积极调整业务结构，降低对车险业务的依赖，寻求新的利润增长点。
相反，车企却越来越离不开车险业务。
通过提供保险服务，整车厂能够增强客户的粘性和对品牌的忠诚度。车主在购买车辆的同时，可以获得一系列的保险服务，这种一站式服务体验能够增加客户对品牌的信任和满意度，从而提高客户对品牌的忠诚度，以达到促进客户返厂的目的。其次，整车厂参与保险经营可以实现收入的多元化。除了传统的车辆销售和维修服务外，整车厂还可以通过保险中介服务获得额外的收入来源。这种多元化的收入结构有助于整车厂抵御市场波动带来的风险，提高整体的盈利能力。
我们都听说了，汽车经销商的日子不好过。到底有多难呢？
我们以中升为例：中升集团2023年财报显示整车收入1542亿，毛利20亿(其中二手车毛利9亿),毛利率只有1.3%。精品及售后服务收入251亿(其中售后201亿),毛利118亿(其中售后93亿),毛利率达47%。集团毛利138亿，精品及售后占85.5%售后服务收入(以事故车为主)对经销商的利润贡献，无论是绝对值还是百分比，都是遥遥领先。新车销售尴尬的转变为售后利润来源的流量入口，另外流量入口是通过“保费换送返修”实现的。
经销商在汽车销售和服务中，传统的“保费换送返修”策略越来越难以实现盈利。
首先，汽车市场已经逐渐转变为存量市场。新车销售的毛利率普遍较低，而且随着车辆质量的提升，车主更换新车的频率也在降低。这意味着经销商在新车销售上的利润空间受到了压缩。同时，续保的流失也变得越来越大，这进一步减少了经销商通过保险服务获取的返修业务量。其次，车险综合改革政策的实施对经销商的“保费换送返修”策略产生了直接影响。改革后的车险产品，单均保费有所下降，这意味着经销商在销售保险时能够获得的中介费用也随之减少。同时，中介费用的整体水平也被压低，这进一步削弱了经销商实现4S续保的能力。为了保住可怜的续保业务份额，4S店不仅舍弃了中介费用，甚至拿出费用“补贴”续保业务。
十年河东，十年河西，各领风骚数十年。这场变革，如何应对？
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