1 - 投资日志
上周末，公募基金行业传出大新闻，基金公司纷纷发布公告，对公司旗下管理费率高于 1.2% 的主动权益类基金管理费率调降至 1.2%，托管费率高于 0.25% 的调整到 0.2%，上述公告事项于 7 月 10 日起正式生效。
这次降费之前，中国主动权益类基金普遍的费率为管理费率 1.5%，托管费率为 0.25%，购买主动权益类基金的基民每年要付出的成本大约为 1.75%。这次统一降到管理费率 1.2%，托管费率 0.20% 之后，基民每年付出的成本减少了 0.35% 。
公募基金降费率，对于我们个人投资者无疑是一件大好事。降费率的消息出台之后，我计算了一下对估值计划的影响。估值计划目前持有资产在 20 万左右，其中主动基金大约 2 万。这次降费率之后每年能够节省 20000 x 0.35% = 70 元左右，也让估值计划的综合费率从 0.72% 降到了 0.67%。
虽然这次降费率对估值计划的影响不大，但是也不错啦。对于主要购买主动权益类基金的基民来说，感受应该更强烈。这次降费 0.35% 应该能起到让利于基民的作用。
我们「有理有据」小组在创作《看清这些费用，省到就是赚到！》时曾经算过每年 1、2 个百分点的费率影响有多大。哪怕只是 1% 的费用差距，20 年的时间累计收益率就可能相差 94%。
为什么我会这么在意估值计划的综合费率？去年年底的调整中，我将估值计划的综合费率从 0.88% 降到了 0.72%，现在又降到了 0.67%，这样每年可以节省 0.21%。按最保守的计算，20 万投资 20 年可以节省 8400 元，如果加上之后新投入的资金和资产增长，节省的费用会更多。如果是和 1.75% 比较，0.67% 的费率每年节省 1.08%，20 万投资 20 年可以节省 43200 元。
投资收益的来源 R = A + B - C，通过降低投资成本（C），可以切实提高我们实际获得的投资收益，省到就是赚到！
2 - 实盘业绩
过去两周估值计划的操作如下：
2023 年 7 月 14 日，买入 1 份易方达中证500ETF联接A，代码 007028。
估值计划中的A股中小盘的持仓占比只有 12.4% ，低于 15% 的长期目标，因此时隔两个月之后再买入 1 份。
截至 2023-07-15，我的投资实盘收益率如下：
PS: 年化收益率根据交易记录使用 XIRR 公式计算，不考虑现金部分收益。
「估值计划-2017」资产成分 & 收益率：
「估值计划-2021」资产成分 & 收益率：
估值计划累计收益与总投入走势图：
估值计划累计收益率走势图：
估值计划年化收益率走势图：
