1）为什么要投资理财？

从长期来看，投资理财的作用无疑是巨大的，举例来说，用100元投资年平均回报率10%的理财工具，20年后将增值为612元；而存在银行里，20年后仅有146元，不到前者的1/4。选择成长性好的投资工具，能更有效率的增加财富


2）成功投资第一步：知己知彼
理财时一定要有全盘的规划、持续的执行和及时的修正，根据各个不同阶段的需求，确定理财目标，有计划的积累所需费用，逐一完成理财目标。
家庭理财规划应包括三个层面：一、设定理财目标；二、掌握自身的财务状况和风险承受度；三、运用投资累积财富。
不同的人生阶段，应有不同的理财规划，例如：

       青年期：在踏入社会到结婚前的青年期，此阶段的特点是可以承受较高的风险，但投资能力有限，此时理财重点通常在于准备结婚买房。 
　　成年期：家庭经济状况逐渐稳定，此时应把买房和储备子女教育金作为理财重点。 
　　成熟期：事业、收入方面都处于高峰期，有能力作一些分散的投资，这个阶段的理财目标通常应转向子女教育或是退休计划。 
　　退休期：风险承受能力随之降低，所以理财的重点在于顾及本金安全和固定收益。

在理财过程中，经常被忽略的一点是风险承受度，它包含了风险承受能力和风险承受意愿两方面。既然是投资，就需要面对风险，进行投资前，需要先评估能否承担风险，承担到什么程度。任何人在承担风险时都会有一定的限度，超过限度，风险便会变成压力或是负担，严重的甚至会造成心理上的伤害。对于风险承受年龄的评估应综合考虑年龄、收入、现有资产、家庭负担等方面。
在通往理财目标的路上，除收益率之外，还有一项决定性的因素就是时间。重要的是他们比别人早开始投资，利用复利效果来累积财富。 


3）成功投资第二步：用可承受的风险换取收益
在做投资选择之前，首先应明确自己风险承受能力和风险承受意愿。在经济学里，“风险”代表结果的不确定性。结果越不确定的投资，我们称之为高风险投资。股票是典型的高风险投资。

大部分的人倾向于规避风险，不会毫不犹豫的去承担风险，因此愿意承担风险的人，通常可获得较高的回报（风险溢价）。在实际生活中，银行存款、国债是近似于无风险的投资，因为它们的回报相当稳定安全；而股票的风险就较高。随着风险的上升，我们会要求更高的回报。
一般而言，年级越大的人，投资应该越保守。个人理财有一个很简单的“100法则”法则：100减去实际年龄是您应该投资高风险/高回报投资工具（股票或者股票基金）的比例。例如，一个二十几岁的年轻人可以把70%以上的资产投资于风险、长期回报较高的股票或者股票基金上；另外30%则用于存款、债券之类较安全的投资工具。随着年龄的增长，投资比例逐渐下降，到了六十岁，高风险投资工具的比例应该降到40%。
比较害怕风险的人，可以将“100法则”改为“80法则”，也就是用80减去年龄得到高风险/高回报投资工具的比例。

4）不把鸡蛋放在同一个篮子里
分散投资可以是不同投资工具上的分散，也可以是投资时点的分散，还可以是投资区域的分散，其目的都是进行风险抵消，享受更安全的平均收益。
要达到风险抵消的目的，只是多买几种投资工具还是不够的，还要尽量同时购买联动性小的资产。资产间的联动性才是影响投资组合风险的重要因素，而且，随着购买投资工具种类的增加，资产间的联动性对整体投资组合的风险影响将越来越大。
还有一些方法可以分散风险，例如可以通过在不同市场购买资产来分散风险，其基本原理也是各市场间的联动性较低。
择时是非常困难的，如果恰巧买在高点或者卖在低点就很麻烦，分批买入则可以大幅降低风险。定期定额的投资方式，就是通过长期分散投资来降低风险，在认识到短期市场波动风险之后，已经有越来越多的投资人加入定期定额的行列。

——上投摩根《基金大学堂》