$渝农商行(SH601077)$ 这家银行关注度很低，我就简单描述一下它的情况吧。

渝农商行，这几年碰到的问题就是被私人老板的十大股东之一隆鑫坑了100亿+，2020年爆雷，当年直接就核销了100亿，要知道19年才核销了19亿呢，接着21年核销79亿，22年核销了70亿。当然这三年核销的金额里面还有其它的核销不全是隆鑫。模拟一下，如果没有隆鑫这事，给小渝家这三年每年分25亿到拨备里面，每年+8亿做到利润里面，那是什么画面啊！

民生银行其实也是这样的问题，给关联方股东私人老板贷款捅楼子。

目前情况是隆鑫基本核销完毕，今年开始重起新篇章了。

从这几年连续的数据我们就可以一眼看出来。22年终于从隆鑫出来了，今年收回了21亿，比以前年份多了，相信以后几年还能收回部分隆鑫的钱来。

资产质量算保持稳定了，后面就需要努力干活了。

22年息差掉了0.2%，相当于价格接近掉了10%,总资产做为产品，从12658亿涨到13518亿，涨了6.79%，所以营收必然掉了，不知为毛渝农找不到好资产投放，核心资本达到了13.1%，正是需要大展拳脚的时候。

目前价格，小渝农的股息0.2714÷3.67=7.4%股息率，封杀了下跌空间了。

23年，速度找好资产扩表吧！