银行最看好江苏银行，高股息低估值高增长，不良和拨备指标也不错，更关键的是区位优势和资产结构完美，零售+小微占贷款73%，远超招行，几乎没有短板，可谓苏大强，当然了，财富管理、负债端、信用卡业务和招行还有距离，其实盈亏同源，招行零售主要是房贷，看似强大，其实就那么回事，江苏银行消费贷2900亿，超工行，且江苏银行和互联网公司合作经验丰富，整体各有千秋，至少现在江苏银行主营收入和净利增速远超招行是事实。
江苏银行不是江苏省政府的钱袋子？！
现在哪个银行不是钱袋子？！
无非省里的钱袋子比不过富裕城市的钱袋子，更比不过富裕的副省级城市的。
此乃其一。
其二是，与其骂$江苏银行(SH600919)$ 为强赎吃香难看，不如骂时点选得不好。当前背景下股本增加了尽四分之一，营收同比增速不过略过一层，股东们能不意见大？！
前几年谷大仙及招行粉攻击江苏银行时，我说过其业绩会不错，但一直没买过，原因很多……
同样，$兴业银行(SH601166)$ 也远没谷大仙说的那么差
成都银行 业绩也非常靓丽，一直也不敢长期持有……
连$杭州银行(SH600926)$ 都空了不短时间，
这背后逻辑或者说隐患不能一概而论
看题面表述的话，倾向江苏银行的模式。虽然也持有江行，但强赎后确实有放松的迹象。是短时放松还是长期疲软还有待观察，一季度息差下降不少。
但成都，杭州也就是强赎前的努力，成不成还得看时机。高增长都不可持续，特别是这个大环境下。所以跌了的江行反倒踏实。
自已认为，杭州银行和成都银行的政经业务模式和江苏银行的自由市场模式各有利弊。
目前是江浙区域经济发达，所以江浙区域的银行业绩相对优秀，但是，这种“江浙地区阶段性金融供给不足”在几年内还是会被各银行“填平”。
从更长时间看，自己更看好国内的乡镇经济，更看好小微、零售、差异化、做小做散、特色鲜明、模式成熟，下沉客群，可以在全国村镇扩张，具备较强的议价能力，净息差在银行中处于领先地位的常熟银行。
缺点是目前pe略高。
江苏银行的经营更加市场化，所以能更加享受到江苏经济发展的成果。我认为这种经营模式并不比成都银行、杭州银行差。市场化运作在经济上升期能有更高的增速。
关于财务洗澡轻装上阵历来各种国企央企的新班子都有这样的惯例。但是这点也恰恰说明了未来江苏银行的增长会比较稳。（董事长个人的说法是江苏银行能跑赢大市）
虽然按照净利润的30%分红未写进公司章程，但是这几年公司一直都按照这个比例分红的，叠加或将进行的中期分红，说明管理层愿意回馈投资者。（国企股东也会有这些方面的要求）
最后说下，现在市场处于资产慌时代，一个资产质量不错、增长稳定、回报不低（股息率）的三好学生，拿着持股收息是个非常不错的选择
江苏银行更稳当 已经利空出尽，杭州 成都还需要为转债努力做报表
单纯讨论经营模式，这个没有多大意义。银行股的业绩是被国家调控的，就当下的情况来看，各行各业都比较困难，所以国家整体要求银行业让利给实体企业。所以今年一季报，银行业绩不会好看。但是城商行的三剑客：江苏银行成都银行杭州银行业绩比较靓丽，这除了他们的管理层经营有方之外，他们所处的地理位置也起了相当重要的作用。上有天堂，下有苏杭，成都又处于天府之国的四川。这都是中国的气运之地，膏胰之乡。那些东北的西北的银行是无法比拟的。
这三家银行如果非得要PK一下，我个人觉得杭州银行成长性最好，江苏银行分红最好（传言今年有中朝分红），而成都银行风控最好。就看你喜欢哪种风格了。燕瘦环肥，各有风姿。建议你一概笑纳。
比较三家银行的优劣势，要抛开数据看未来国家战略布局，就是未来成长空间。江苏，浙江已经是经济发达地区，未来增长速度肯定比不上略微差些的成渝地区的成长空间，西部大开发，着眼全国战略布局，成渝地区再增速上略微占优。另外，从银行之间的竞争格局看，江浙一直是银行布局最密集，竞争最剧烈的地区，大家都看好都来也很正常，而成渝相对竞争格局好些。从贷款结构比较，成都银行对公占优，当下经济复苏阶段，这方面对公也有阶段性优势。