很多人在投保健康类保险时，都会小心翼翼地问我：XX病要不要申报啊？我回答：当然要呀！只不过，申报时候也要注意一些技巧，不然是白白找自己的麻烦。为何国内保险公司的理赔纠纷如此之多呢？很大部分原因是出在销售环节上。前线销售为了业绩，当然期望客户能够不填一些明显的疾病从而顺利通过核保，而保险公司当然也赚到保费，赔偿毕竟是以后的事情嘛。而真的万一发生赔偿的时候，则会把麻烦重新再拿出来。因此，国内保险公司通常拒赔的理由只有一个：投保前没有如实申报疾病。

这样的事情并不是说香港就没有，而是期望在投保那个环节就杜绝掉。只不过申报也有申报的技巧和注意事项，在真实过程中体会出来可以告诉大家的。
讲任何东西之前，首先要跟医生大人沟通好，某些重要的记录报告，尽量让医生字迹写清楚。画鬼符一样的医疗记录真心不知道到底怎么看。如果医生实在没法配合的话，记着要把任何打印出来图片或者数据报告自行保存好——至少这个是世界语言......

首先，自己“怀疑”的疾病，却又没有被医生确诊，或者医生检查过也没有的话，就不要疑神疑鬼了。我们通常会根据医生的报告作为标准。

第二，若是体检或者之前已有的疾病，并且完整地记录在病历卡上，却一直没有复查结果的，那么会建议先去做个复查，确认完全康复，然后拿到医生的报告，投保时填报该信息，然后同时附上该复诊结果。

第三，若是某些疾病其实医生说不要紧的——比方说乳房增生啊、乳房纤维腺瘤啊等等，这类的话通常保险公司会要求六个月内的报告，若是没有的话，就会要求自费体检。因此若是确认自己有这样的小问题的，不如先三甲医院去做一个体检——香港体检比国内可贵多了，而香港公司都认可国内三甲医院的。在某些保险核保时，这样的疾病不会引起额外的核保不保事项结果。

而万一发生赔偿，则需要做好与医生的沟通：

第一，告诉医生：我有商业医疗保险，更好的是讲明什么样的医疗，这样方便医生知道你能够承担什么样的药物和治疗方案。

第二，由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。

第三，请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，Ｎ年前的，旧病复发……

第四，千万不要写被别人致伤，由第三方造成的必须由第三方赔偿。

第五，若是国内的保险，一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销的。若是香港的保险，则去制定医院，通常都是各地的三甲医院。

第六，医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存。

第七，出院之前，一定要把医生需要填的赔偿申请表交给护士，让医生认真填写，出院之后再去找医生，就麻烦得多了。

最后，无论出现什么意外，请务必第一时间联系你的保险代理人，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。

当然，期望大家能够平平安安那是最好的啦！

吉力理财