时代财经APP 黄婉银
7月24日，姗姗来迟的温州民商银行（下称“民商银行”）年报终于补足了首批5家试点民营银行的“2016年成绩单”。2016年，民商银行实现净利润5053万元，主营业务收入2.3亿元，在5家中居末位。
制图：时代财经
虽然营业收入和净利润低于其他4家银行，但民商银行却是其中最早实现盈利的。2015年该行实现了净利润1085万元，而同期其余4家仍处于亏损状态。值得注意的是，去年民商银行资本充足率达到了42.16%，是5家中最高。
不同于网商银行、微众银行等互联网银行，民商银行没有互联网基因，13家股东也都是清一色的实体企业。其中，正泰集团股份有限公司和浙江华峰氨纶股份有限公司两家主发起人分别持股29%和20%，包括森马集团、奥康鞋业在内的其余股东也均为当地企业，涉及电器、氨纶、鞋服、光纤、房地产、机械等产业。
因此，民商银行的主要贷款投向也是科技小微园、制造业、批发和零售业，2016年该行发放贷款23亿，其中发放小微企业贷款1.9亿元，占全部贷款的81.85%，小微贷款年息在7.5%左右，不良贷款为零。
由于温州小微企业占比高、分布面广，民商银行目前主要以“三带”（一带一群、一带一圈、一带一链）金融服务为依托，进行批量获客以拓展市场。具体来说，就是把“产业集群、商业圈、供应链”作为主要目标客户，以小微企业园、成熟商圈、行业龙头企业为单位核心，对其范围内或者供应链上的小微企业进行批量营销。
在风控方面，该行目前建立了企业现金流量跟踪、信用行为轨迹预判、贷款用途控制等风险控制模式。
温州民商银行行长侯念东曾表示，银行风险是滞后的，还没有经过周期性的考验，只有经过3-5年的周期才能看出来，那时候的不良率才是银行在风险把控方面的体现。此外，民商银行也将会逐步开展互联网业务。
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