| 总第2344
百度百科
诈骗，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取款额较大的公私财物的行为。
最近，知名经济学者马光远先生在个人社交平台公开说：“我们的房产预售，就是对消费者一种赤裸裸的掠夺，如果你交不了房，这肯定和缅北诈骗的性质一样，我们很少见过这么不公平的事情，买房人把首付钱给你了，银行贷款也给房地产商，最后你不能按期交房，把钱挪用了，房子烂尾，买房人一无所得，你这不是诈骗是什么？”
01
3年还贷23万，我好像被诈骗了
一个朋友，最近找我聊天，讲述了他在郑州的故事：
我觉得我好像，也被诈骗了……
2018年，我大学毕业，在郑州找到了一份还不错的工作。
2019年，结束了和媳妇8年的爱情长跑，在无房无车的情况下，我结婚了。
2020年，在双方父母的支持下，我和媳妇在南四环附近贷款106万，利率6.125%，30年，月供6400多，过上了房奴的生活，一边租房一边期待着交房。
2021年，做梦也没想到，卖房子的开发商传出爆雷了，之后，我买的房子也停停盖盖，进度缓慢。
之后的两年，我和小区的业主一起，走上了漫漫的维权路。
……
时至今日，我仍不能忘记当初在置业顾问带领下参观房屋样板间的那一刻：宽敞明亮的客厅，软软的沙发和大餐桌，三室两厅的设计刚好满足我对家的畅想。
当时，满心欢喜的我，和媳妇一起畅想交房之后入住的幸福感。
可现在，虽然一直在提“保交楼”，但我的房子，甚至都还没封顶，什么时候能交房，仍是个未知数。
前几天，我看了一眼我的房贷，三年，我还了23万的贷款，其中，利息有20万，3万是本金。
有时候，我在想，买东西不应该一手交钱一手交货吗？
我现在的状况，比被缅北诈骗了的人还惨吧！被骗了，希望没了，钱没了。
而我，守着“能交房”这样有希望但渺茫的错觉，不间断还房贷，感觉比被电信诈骗还悲惨。
交不了房，我应该怪谁呢？钱已经交了，我买的房子为什么会烂尾？我能合法停贷吗？
现在每次提到房子，我都有一种深深的无力感。
在郑州，我这种情况，是少数吗？只有我是个有贷无房的冤种吗？
2
既然交不了房，不应该停贷吗
按照法律规定：房贷是贷款人与银行之间的合同关系，与开发商无关，因此不能因为开发商不交房就私自停贷，否则会构成债务违约。
如果房地产项目未按期交付，购房者可以通过法律途径与开发商解除《商品房预售合同》。
因为《商品房预售合同》解除，《借款合同》《抵押合同》因“合同目的无法实现”亦会被解除。此后的还款责任应由开发商承担，在此之前，业主仍应按时还房贷。
因为交不了房的楼盘，都是期房，即便业主断供，银行也无法对房子进行法拍。从2022年以来，全国各地开始出现业主集体停贷的现象，涉及百余盘，影响很大，颇有一种星星之火可以燎原的趋势。
烂尾楼之所以烂尾，就是因为监管账户的资金在封顶之前，就已经没了，没有余款支持剩下的工程建设。
所以，钱究竟是怎么不见的？业主们觉得，银行要在楼盘烂尾中，负很大责任。
但很多人认为，因为银行的失责、违法、违规，才直接导致房屋最终烂尾的结局，因此，在复工前，他们不向银行还房贷，也是合理的。
今年年初，郑州融创中原大观业主爆出有部分银行，主动提出问题楼盘业主可以延期还贷，甚至最长延长时间可达三年，但在此之前，这个项目的业主已经集体强制停贷了。
很多人觉得，掏空几代人钱包买的房子都烂尾了，还贷就像个无底洞，谁还管他上不上征信啊。
3
可别说预售制来自香港，这是侮辱
钱已经交了，我买的房子为什么会烂尾？
根本原因在于，我国施行的是商品房预售制度，开发商卖的是还在建设中的房源。
也就是说，你买房子的时候，你房子的位置现在很可能还是一团待建的空气。所以一旦房产开发商资金链出现断裂，没钱继续盖了，房子就停工烂尾了。
一般来说，高层、小高层盖好地上6层就可以拿到预售证，开始销售了，没盖好就能卖了，卖了就又有了拿新地的钱。
前几年，行情好的时候，“速度”和“销售”成了最重要的关键词，不断杠杆化，房地产开发成了“唯快不破”的资本游戏。
预售制度原本是香港搞出来的“售楼花”，后来引进到国内，马光远说得好：“这是对香港预售制度的侮辱！”
1、香港购房者的按揭贷款是在项目完工后才申请发放（房子交了才交首付房款10-20%，贷款下来才还房贷）。
2、预售订金比例很低（3%-5%），且存入项目律师楼指定监管账户。
3、预售订金和按揭贷款不作为建设费支出，需要开发商有盖好房子的资金实力。
其他国家，也有预售制，比如美国。
美国的预售制度，相较于于香港更人性化，买房者是交的定金，和开发商一起参与建设与设计，人家是在有个性化需求的情况下，才预售，但是只是定金，房子满意了最后才付款。
而到了国内，还没交房，就需要购房者贷款交清全款，开发商拿购房者的购房款，轻而易举的就能移作他用，成了一场空手套白狼的游戏。
前几年，有的地方刚刚挖地，就让购房者把钱交了，把款贷了！
离我们最近的，平原新区的恒大御湖天下，地买了，房卖了，大门也建了，楼却忘盖了……不知道又有多少人，要走上维权的路。
托马斯·潘恩在《常识》一书的序言中道：“有些事情，如果人们总是对它持有一种不可置否的态度，久而久之它似乎就会变得顺理成章，至少在表面上如此。这时，如果有人试图推翻它，人们甚至会出于习惯，而产生强烈的抵触情绪，不过这种质疑会平息下来，因为永恒的时间会比暂时的理性更具有说服力。”
还没交房就付全款，国内期房的这种模式，本身就不合理。国内房地产学习国外，不好好学习人家的优点，反而带来很多不好的习气，最终买房人只能默默的承受这一切！
声明：本文内容和图片来源于网络，仅供分享，不作商业用途。如有侵权，请联系删除。
撰文：南宫/编辑：叶非墨
看了又看 · 点击图片直接阅读
－★★★★★－
提供线索
寻求报道
商务合作
微信：bangjun2016