招行作为中国银行业最靓的崽，23年的年报发布后有2条信息让我印象深刻：
一是营收负增长！
2023年招行营收3391亿元，同比下降-1.64%。这可能是招行历史上首次营收负增长，虽说工行等大行早在2年前就已经负增长了。但是作为优等生的招行也出现负增长了，可以说既是预料之中又是预料之外了。
二是分红比比例提升至35%。
招行宣布2023年每股分红1.972元—按22年底股价算，股息率7.08%，按3.29收盘价算股息率有6.12%。这个分红率简直了，优秀！
总分红额497.34亿元，占当年归属普通股股东净利润的35.01%，较上年提升2%。
招行董事长的原话是：23年，股东在股价上没赚到钱，招行就多分点红，当做回报股东了，并且提升了分红率，也没打算降下来。
来看看2023年招行的经营情况
一、盈利整体情况
2023年，招行总资产为11万亿，归母净利润1466亿，增长6.22%，ROA（资产利润率）为1.39%。净利润增速及ROA均较上年下滑，其中利润增速腰斩了还多。嗯，我想这个数据和普通人23年整体强预期弱现实的体感是一致的，同时一部分原因也是金融机构让利实体经济的结果
虽说招行6.22%的利润增速和自己比是差很多啦，但是和同业比如工行（0.79%）、农行（3.91%）还是要高出不少的。
注：ROA（资产利润率）=净利润/资产平均余额，衡量的是一个公司资产运用效果的评价，指标越高表示单位资产收益水平越高。
二、收入结构情况
银行的收入主要有2大块，净利息收入及中间业务收入。
最大头的是净利息收入—这部分是放贷收的利息，23年这一块收入2147亿元，占比63.3%。
按照现在比较流行的说法是一家银行这一块收入占比越低越好（即中间业务收入越高越好），放贷这种业务相对来说比较简单。而中间业务比如卖基金、保险这个难度可就大多了。中收收入占比高说明这家银行的专业能力更强。
从结构上看，招行今年净利息收入占比与去年持平，这个63%的水平对比其他同业也是高出一个level的水平。从金额上看，今年同比-1.63%。
再看手续费收入，可就不太乐观。今年收入841亿，收入直接较去年下降约100亿，增速就更没法看了，同比-10.78%。
在成本支出这一块，今年支出1118亿元，较去年下降16亿。“降本增效”的寒气也传递到了招行啊……
总体上就是收入端，利息收入、中间业务收入双双下降；支出端也在缩减开支。
利息收入降低这是预期之中的，23年存量房贷统一降息，银行的利差进一步收窄。同时招行在贷款相较其他同业来说规模小的多，这一块受的伤不算重，工行直接是5个点。
但是中收这一块是招行的强项，23年是持续受到暴击。
财富管理手续费就是卖基金、保险、理财、信托计划的收入，直接比去年少收入24.37亿元，而且根据招行自己的分析，这几项收入全部负增长。基金，因为权益市场没有赚钱效应，没人买了。保险因为全年3季度保险费率调整，收入大减，这个影响可以预见24年还要继续。信托因为房地产不行了。以上都能理解，但是理财收入同比下降18%，解释是产品结构规模变化，这我不能理解
另一项比较扎眼的是银行卡手续费，同比下降了8.76%，解释是线下交易手续费收入下降。嗯，内需不足。
在业务费用支出这一块，占大头的员工费用也打破了年年增长的趋势，今年支出703.48亿元，比上年减少3.09亿元，平摊到11.65万名员工身上，人均降薪2.65万元。
总结，23年招行过的也不容易，业务收入下滑，员工收入下降，但是再苦也不能苦股东，分红不能停！