即使兴业银行最近处于五年转型期，盈利水平也保持在股份制银行第二的位置。
收入：
银行收入来自于净息差和非利息收入，非利息收入包括手续费及佣金和投允汇（投资收益、公允价值变动、汇兑收益经常互相联系，一起看）
2020年兴业银行营收2031亿元，股份制排名第二，其中净利息收入1437亿元，手续费收入377亿元，投允汇207亿元。
支出：
支出主要有业务管理费用和信用减值损失，这两个指标需要联系在一起看，客户的信用存在分级，但在同一级的客户里，也有信用好和不好的企业，银行甄别各个客户的资质需要投入资源（不管是派人蹲点还是借助IT的力量），这一部分费用计入业务管理费，这一部分费用高大概率信用减值低，反之亦然。
2020年兴业银行信用减值753亿元，业务管理费用483亿元。兴业银行业务管理费率24%，信用减值/营收为37%。
可以看出，兴业银行业务管理费用在股份制银行中最低，信用减值/营收排名第二低，费用整体控制不错，仅次于招商银行。
存贷款利率比较：
兴业银行在存款上没有什么优势，企业存款利率2.25%，高于行业平均2.10%，储蓄存款利率2.30%，平均利率2.37%。
企业贷款利率4.40%，行业平均4.61%，个人贷款利率6.59%，行业平均6.48%。
资产质量比较
不良贷款率：
兴业银行不良贷款率1.25%，低于行业平均1.48%，拨备率和拨贷率接近行业平均。
如何确认不良贷款率的真实性呢？用逾期/不良指标确定，不良是主观认定，逾期是客观，不良/逾期可以考察多少逾纳入不良了。
平安银行的不良贷款率虽然比兴业银行低（1.25 VS 1.18），但是平安银行的不良资产认定比较松（1.05 VS 1.37）
最后我统计了股份制银行近五年平均roa情况,兴业银行排名第二，考虑到近五年处在转型期，实属不易。
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