标普500过去多年涨幅很好,其指数基金是普通人不错的投资对象,但也曾经十几年原地震荡,上证综指就不用说了,所以,股指基金,同样有可能跑不赢通胀。
普通人不懂投资,可以在股指上进行分散配置,比如中证2000,罗素2000,红利ETF,恒生中国企业,标普500等上面分散配置。
另外,遇到大牛市,比如2015年,周围人都讨论股票时,还是要分批减仓。遇到熊市,比如今年初,2022年3月和10月,2020年3月,要加仓,将更多债券类保本类资金转换到股指ETF上。
格雷厄姆的动态再平衡,比较适合防御型投资者,保守一点,股票类仓位牛熊市可以在10~40%之间动态再平衡,大部分还是配置到定期存款、国债逆回购、货币基金这种低风险资产上,牛市到来,越涨越卖,股票仓位从40%不断减仓到10%,熊市来临,从10%仓位越跌越买到40%,足够保守,赚钱是有可能的。
看了下红利ETF过去十年的走势,2014年至今,基本上涨了3倍,同期上证综指可能没怎么涨。一堆高息股组成的ETF,还是更有投资价值的,如果你2007和2015这种大牛市来临时卖出红利ETF,牛市过了再买入,长期跑赢通胀可能问题不大。-----很好的思路,适合牛短熊长的市场!估计10%左右收益应该可以维持。