文 | ZL 编辑 | Levin
从去年下半年开始，越来越多的传统商业银行、B2B平台、供应链公司、物流公司、信息化服务商等都开始涉足供应链金融领域。今年，供应链、供应链金融更是成为行业内人人都想啃的一块肉骨头。
供应链金融，顾名思义是基于供应链产生的一种金融服务，那么要想弄懂供应链金融，首先就要知道什么是供应链。
供应链是指涉及将产品或服务提供给最终消费者的过程和活动的上游及下游企业组织所构成的一个整体的功能网链。
由于核心企业的强势，上下游中小企业往往资金压力巨大，尤其在中国社会中，融资难一直是这些中小企业最头疼的问题。此外，在业务开展过程中产生的资金缺口也会对企业现金流产生不利影响。此时，供应链金融应运而生。
为了让大家更方便的了解供应链金融，大圣为其独家特制了专属档案，了解一下？
供应链金融小档案：
中文名：供应链金融
英文名：Supply Chain Finance，简称SCF
性质：金融服务
概念：供应链金融服务是指银行向客户（核心企业）提供的融资和其他结算、理财服务，同时也是向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供的预付款代付及存货融资服务。
模式：以应收账款融资，库存融资，预付款项融资三个模式为主。
看完这份小档案，相信各位对供应链金融的三种主要模式还都比较模糊，那么下面大圣就来为大家简单讲讲这三种模式都是具体干什么的吧！
01
应收账款融资
应收账款融资是一种在供应链核心企业承诺支付的前提下，中小企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的融资方法。
融资企业可能因其资产规模和盈利水平、资信水平等未达到银行贷款标准，此模式则可有效解决中小企业此类问题。在融资过程中，核心企业（下游债务企业）承担反担保作用，一旦融资企业出现问题，则其将承担弥补金融机构损失的责任，而产业链上的中小企业为维系长期贸易合作关系，也将大幅度减少逃废银行贷款现象的发生。
02
预付款项融资
是一种中小企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的融资模式，所获融资用于支付上游核心供应商在未来一段时间内交付货物的款项。
具体来说，核心企业（供应商）承诺回购的前提下，银行、核心企业、融资企业和第三方物流企业共同签订协议，允许融资企业向银行交纳一定保证金后，以供应商在银行指定仓库的既定仓单为抵押，获得银行贷款支持。
此模式在大宗物资的市场投机中应用较多，中小企业可获得分批支付货款并分批提货的权力，有效缓解全额购货带来的短期资金压力，而对于金融机构来说，该模式在降低其信贷风险的同时也可为其带来收益，实现多赢目的。
03
融通仓融资模式
在供应商承诺回购的前提下，拥有货存或动产但缺乏流动资金的中小企业可用货物抵押申请贷款，由第三方公司进行货物的监管、评估及发放后，金融机构凭借货价评估发放贷款。
在该模式中实际可以不涉及核心企业，但由于业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以通常来说仍把其视为供应链金融的模式之一。
与传统的融资模式相比，供应链金融可以有效降低中小企业融资风险，急活融资市场，而其直接融资的特点也可以帮助中小企业摆脱银行贷款限制，降低融资成本，提高融资效率。
供应链金融服务在我国目前虽处于初步发展阶段，但发展势头迅猛。随着互联网+的发展，我国供应链金融市场规模逐年增长，据悉在2020年，有望达到14.98万亿美元。
供应链金融不可估量的市场潜力和良好的风险把控，吸引了包括四大行在内的大部分商业银行介入，并分别推出了各自特色的供应链金融服务。同时，更多以传统贸易融资见长的外资银行，例如渣打、汇丰等，也纷纷加入国内供应链金融市场的队伍。
但并非有足够的热情就能成功分得供应链金融的一杯羹，供应链金融能否成功，还要取决于其是否拥有足够大的行业空间、产业链的重要平台地位、对上下游的控制力、较低的资金成本和风险管理能力。
当企业积累足够的信息优势，具备相应的数据整理和分析运用能力，拥有完整的业务生态圈支撑，以及足够的资金端支持之后，才有可能从供应链金融浪潮之中破浪而出。