最近政策层面出现了不少有利于银行修复估值的变化，这些变化单独看似乎是不相关的，如果连起来看却能看到事情正在其变化。一切都从蚂蚁金服变成马已经服开始。蚂蚁金服的暂停上市是一个可以记入中国证券史的事件，当大家都认为这是一个句号时，没想到其实这只是一个逗号。
12月8日，中国银保监会主席，中国央行党委书记，郭树清在2020年新加坡金融科技节上的发表了一篇讲话，其中包含了重要的信息，讲话原文参考银保监会网站：
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文章分为3大块：一、中国的金融科技应用取得很大成绩；二、应对金融科技挑战的经验教训；三、有待深入研究和解决的问题。其中，第一块基本可以忽略不看了。关键看第二块和第三块内容，估计有的人看过之后背后要冷汗直冒了。
在第二块经验教训里主要谈了4个问题：1，全面整治P2P网贷机构; 2，规范第三方支付平台投资功能；3，推动互联网金融机构审慎经营；4；弥补数据隐私保护制度漏洞。可以看到，除了第4点是最近一两年暴露出来的新问题外，前3点相当于全面反思了5年前金融科技开放时的政策。
P2P我们就不说了，说了全是血和泪。规范第三方支付平台投资功能主要谈了两个问题：1，第三方支付平台非法占用备付金。2，给备付金附加投资理财功能而没有受到同等性质的监管，存在违法违规，包括洗钱等隐患。这是，我前几年批判余额宝时经常说的问题，非法挤占消费者权益，利用资金优势只享受收益不承担流动性风险。
推动互联网金融机构审慎经营，主要问题是一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费，进而引发社会问题。
不难看出除了第一点外，后面3条都影射了某些互联网寡头。看完了经验教训，再来看看有待深入研究和解决的问题，总共有5条，其中第二条促进更公平的市场竞争和第三条关注新型“大而不能倒”风险，也是暗藏杀机。
第二条指向：大型科技公司往往利用数据垄断优势，阻碍公平竞争，获取超额收益。传统反垄断立法聚焦垄断协议、滥用市场、经营者集中等问题，金融科技行业产生了许多新的现象和新的问题。这段论述已经相当于给某些互联网金融寡头挂上了垄断的牌子，随时准备出手整治了。
第三条指出：少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。这一条针锋相对地回应了某位大佬在上海讲话里要求的放松监管。怎么消除系统风险？还用问么，严监管，把巴III的龙头给少数科技公司套上。
纵观全文，郭主席的讲话看似点到即止，但是实际上每一条都打中了某些互联网寡头的七寸。估计某些人现在应该是热锅上的蚂蚁了。
郭主席的讲话只是一道开胃菜，更重磅的讲话周五收市后才放出来。中共中央政治局12月11日召开会议，分析研究2021年经济工作，会上要求强化反垄断和防止资本无序扩张。这是自《反垄断法》生效以来，中共中央政治局首次明确表示强化反垄断。
12月12日，人民日报直接喊话互联网巨头：“掌握着海量数据、先进算法的互联网巨头，理应在科技创新上有更多担当、有更多追求、有更多作为。别只惦记着几捆白菜、几斤水果的流量，科技创新的星辰大海、未来的无限可能性，其实更令人心潮澎湃。”
很显然，前面强化反垄断和防止资本无序扩张指的是谁大家都心知肚明了吧。最后，再看一下12月11日，招商银行拿到了久违的直销银行牌照，代表监管机构对于优秀银行的支持。
如果，把蚂蚁金服暂停IPO当作起点，以招行拿到直销牌照作为终点。短短1个半月时间，高层一连串的讲话和表态显示互联网和金融之间的风向正在发生变化。这种变化不是短期趋势的扭转，而是中期的政策导向的变化。祭起东风连三阵，火烧联网百八里。
把老子的意大利山炮( $银行ETF(SH512800)$ )给我拉出来，轰它！