政策，说变就变......
变的结果是，有人欢喜，有人肉疼！
比方说：房贷利率下调。
今天看媒体报道，有的城市首套房贷利率已经小步跑进“3时代”了，最低降至3.7%。据中指研究检测，目前已有20余城下调首套房贷利率至4%以下。
首套房贷利率持续下调，买首套房的人当然高兴，但前两年高房贷利率上车的人如今快拍断大腿。
没人想当“大冤种”，去年开始，提前还贷的人就络绎不绝，发展到现在，提前还房贷都没那么容易了，预约了也要排队排一两个月，有的甚至排三四个月。
现在想来，我的行动还算快，去年1月申请了提前还贷，2月就落实了。
有的已购房者，开始呼吁“降低存量房贷利率”，甚至在网上“动之以情”。
对此，我那个扛着6.37%房贷利率的朋友是不抱希望的，认真搞钱争取提前还贷才是真，无贷一身轻。
为什么要提前还房贷？
有位网友的回答挺符合这两年的大众心声：
“春节前拿到了年终奖，当时点开股票App，累计收益-40%；点开银行App，基金累计收益-20%，理财产品年化收益2%，点开房贷计算器提前还10万可以省9万利息，然后我就果断选择申请提前还贷。”（来源：每日经济新闻）
以前都说房贷能贷多久就贷多久，把手头的钱拿来理财，跑赢房贷利率不成问题。这两年市场狠狠打我们脸了，投资亏多赚少，房价不涨反跌、首套房利率下降，这笔帐怎么算，都亏死了。
虽说，投资不看短期看长远，但如果房贷背着确实觉得压力大，用提前还贷换来更轻松的生活，未尝不可。
不过，提前还房贷也有讲究。
如果只是提前偿还部分房贷，要尽量选更划算或更适合自己的方式：
① 想尽量少还利息，选择“缩短还款期限”；
② 想尽可能减轻每个月的还贷压力，平衡现金流，选择“降低月供”。
如果打算一次性偿还完剩余房贷，平时又需要缴纳个税的，可以留下一点房贷，以作“抵税”之用。
比如有个网友，就将房贷提前偿还了，剩下100块没还，月供变成1块多，留着抵扣个税。
在个税专项附加扣除中，有一项是“住房贷款利息”：
只要是首套住房贷款利息，就可以按1000元／月的标准定额扣除，最多可抵扣20年：
来源：个人所得税APP
还有个灰色操作，可能有些人也心动了，那就是将房贷转成经营贷。
我也接到过电话，经营贷的利率确实很有吸引力。
一般的操作是，使用中介的过桥资金结清房贷，再到银行办经营贷，拿到钱再归还中介的过桥资金。
看上去，贷款利息确实能省下不少，但这个事风险很大。
比如违规，有的中介会用虚假流水、空壳公司资料去套取经营贷，一旦被银行发行，可能会被银行提前要求还贷，甚至影响个人征信。
而且经营贷的期限比较短，而且本金大多要求一次性偿还，如果你没有稳定的资金来源，搞不好会资金链断裂。
至于中介收取的服务费、手续费、过桥利息等等，也可能有猫腻，搞不好成本很高。
所以，还是没必要去冒这个险。
努力提高收入、攒钱，届时想减轻房贷压力就提前还一部分。